هل تريد أن تعرف كيف تدخر لتقاعدك؟ إن ارتفاع تكاليف المعيشة يجعل من الصعب بشكل متزايد أن نجعل مدخراتنا مربحة. هنا، نشاركك قائمة من النصائح للادخار والاستثمار لتقاعدك.
يواجه العديد من الأشخاص الذين يواجهون المرحلة الأخيرة من حياتهم العملية التقاعد مع العديد من الشكوك التي يجب حلها بشأن الادخار. على وشك التقاعد، تنشأ الشكوك، مثل: هل ادخرت ما يكفي؟ هل أحتاج إلى ادخار الكثير من أجل تقاعدي؟ كيف يمكنني ادخار المزيد؟ من سن 25 عامًا، يوصي الخبراء الماليون باستثمار 15% من راتبنا في الادخار للمستقبل. هذه المهمة ليست سهلة دائمًا. إذا كنت قلقًا بشأن مدخراتك أو لم تبدأ في الادخار بعد، فإليك قائمة بالطرق والنصائح للادخار والاستثمار للتقاعد.
حدد هدفًا لمدخرات التقاعد
إن تحديد هدف الادخار للتقاعد يشكل تحديًا شخصيًا معقدًا وصعبًا، على عكس الادخار لشراء شيء أكثر إلحاحًا مثل سيارة أو عقار. قبل تحديد هدف، من الضروري أن تسأل نفسك أسئلة مثل السن الذي ستتوقف عنده عن العمل ومتى ستنتهي من دفع ثمن منزلك، أو كم من الوقت ستعيش. كل هذه متغيرات معقدة، ولكن يجب أخذها في الاعتبار.
يقول مركز أبحاث التقاعد في جامعة بوسطن إن الناس يجب أن يحددوا هدفًا ويبدأوا في توفير حوالي 151 تريليون دولار من دخلهم من سن 25 عامًا إذا كانوا يطمحون إلى التقاعد قبل سن 62 عامًا. إذا بدأت في الادخار في وقت لاحق، يوصي الخبراء بزيادة نسبة مدخراتك وتقليل النفقات.
اختر أين تريد الاستثمار.
وفقًا لأحدث البيانات التي نشرها المعهد الوطني للإحصاء، فإن أحد أعلى معدلات التضخم في التاريخ هو 9.8%. أي شخص يدخر للتقاعد سيحتاج إلى الاستثمار حتى تنمو مدخراته. إن الاحتفاظ بأموالنا في حساب مصرفي أو تحت المرتبة لن يمنحنا عائدًا كافيًا للاستمتاع بتقاعدنا. فيما يلي، نقدم قائمة بأساليب الاستثمار المختلفة للتقاعد.
قم بتعديل نسبة مدخراتك حسب سياقك
إذا لم تتمكن من ادخار 15% من دخلك فورًا للتقاعد، فيمكنك البدء بادخار نسبة أصغر. من الضروري الاستفادة من مدخراتك في وقت مبكر. لمساعدتك على تحقيق أهداف ادخار التقاعد، يوصي العديد من المستشارين الماليين بزيادة المبلغ الذي تساهم به في حسابات التقاعد. بحلول 1% كل عام، تصل إلى 15% على الأقل من راتبك.
من ناحية أخرى، ينصح الخبراء بتجنب التضخم المرتبط بنمط الحياة، والذي يشير إلى إنفاق المزيد عند زيادة الراتب أو الحصول على مكافأة. فمنذ سن 25 عامًا، ينصح الخبراء الماليون باستثمار 151.3 تريليون دولار من راتبنا في الادخار للمستقبل.
خطة المعاشات التقاعدية
خطة التقاعد هي منتج يتألف من دفع مساهمات دورية أو لمرة واحدة ثم سحبها والاستمتاع بها أثناء التقاعد. لا يمكن سحب الأموال لمدة 10 سنوات على الأقل، حتى التقاعد أو في استثناءات محددة مثل المرض الشديد أو العجز. تتوافق المساهمات المقدمة في هذه الخطة مع معايير الربحية والمخاطرة المحددة مسبقًا.
بمجرد التقاعد، يمكن أن يكون رأس المال تم سحبها بالكامل معاش تقاعدي. في معاش تقاعدي حتى وفاة المستفيد. أو في شكل مختلط عن طريق سحب جزء دفعة واحدة والجزء المتبقي من خلال معاش تقاعدي.
خطة التقاعد
على عكس خطة التقاعد، فإن خطة التقاعد هي تأمين يتم إدارته من خلال شركات التأمين، وليس المؤسسات المالية. هذا المنتج أقل خطورة وأقل ربحية؛ على العكس من ذلك، يمكن سحبه في أي وقت. هناك فرق كبير آخر وهو أن خطة التقاعد غير قابلة للخصم. على الرغم من أنها غير قابلة للخصم الضريبي، إلا أن الفائدة الناتجة فقط هي التي يتم فرض الضريبة عليها عند سحبها.
البيع والتأجير مدى الحياة
هناك حالات متكررة يعاني فيها الناس في سن الشيخوخة من مشاكل السيولة بسبب ندرة المدخرات وانخفاض المعاشات التقاعدية. ويجب أن نضيف إلى هذا سلسلة من النفقات الثابتة مثل أقساط الرهن العقاري، والمياه، والكهرباء، والمدارس التي جعلت الادخار مستحيلاً.
ولكن هذه الصعوبات المالية تتناقض مع تراث العقارات الذي لا يتم عادة استغلال العائد الاقتصادي منه. ويتميز الإسبان بتوفير المال في شراء المساكن. وبالتالي فإن بيع المساكن وتأجيرها مدى الحياة يشكل الحل الأمثل لأولئك الذين لم يتمكنوا من الادخار لتقاعدهم ولكنهم يمتلكون أصولاً عقارية.
يعد البيع والإيجار مدى الحياة الخيار الأفضل في السوق للحصول على دخل إضافي أثناء التقاعد، ويتمثل في بيع العقار مع عقد إيجار متزامن يضمن للطرف المهتم الاستمرار في العيش في العقار طالما أراد ذلك.
هذا المنتج مخصص للأشخاص الذين تجاوزوا 65 عامًا والذين يرغبون في الحصول على السيولة أثناء التقاعد من خلال دفعة واحدة أو إيجارات. نظرًا لأن عمر الشخص يتجاوز 65 عامًا وأن العقار هو العقار المعتاد، فإن مكاسب رأس المال التي يتم الحصول عليها من البيع معفاة من ضريبة الدخل.
