من منا لا يحلم بأن يمتلك يومًا ما الموارد اللازمة لتحقيق الاستقلال المالي؟ ومع ذلك، فإن قِلة قليلة من الناس هم الذين يتمكنون من تحقيق ذلك! والسبب ليس بالضرورة الافتقار إلى الوسائل في الأساس، بل غالبًا ما يكون الافتقار إلى العزيمة والتحمل والانضباط. وإذا كانت هذه هي حالتك، فإليك بعض الإرشادات والسلوكيات التي يجب اتباعها للتقدم على طريق الحرية المالية.
يمكن تعريف الحرية المالية بعدة طرق. في هذا السياق، نُعرِّفها بأنها امتلاك مدخرات وموارد كافية لعيش نمط الحياة الذي تريده. وتجديد وتنمية مدخراتك ومواردك بشكل مستقل عن أي دخل من عملك. بعبارة أخرى، هي النجاح في جعل أموالك تعمل لصالحك وليس ضدك، وأن تكون حرًا تمامًا في كيفية إنفاق وقتك واتخاذ خياراتك الحياتية. الفائدة، والأرباح من استثماراتك، ودخل الإيجار، والإتاوات؛ هناك العديد من الطرق لجعل أموالك تعمل لصالحك.
كيف يمكنك توليد هذه التدفقات المالية؟ هل هذه الحرية والاكتمال الشخصي محجوز للأثرياء فقط؟ الإجابة هي لا، على الرغم من أنه من الواضح أن هؤلاء الأشخاص يبدأون بميزة أكيدة! بغض النظر عن مستوى دخلك، يمكنك البدء في طريقك والاقتراب تدريجيًا من الهدف. الأمر كله يتعلق بالإنفاق والاستثمار بحكمة والوعي بأن هذه الرحلة تتطلب جهدًا حقيقيًا وانضباطًا وسنوات، بل وعقودًا، من الصبر. لا توجد وصفة سحرية يمكنك إعطاؤها لك، ولكن بعض العادات الجيدة ستساعدك على البقاء على المسار بمرور الوقت.
- رؤية ذات أهداف قصيرة وطويلة المدى
ماذا تعني الحرية المالية بالنسبة لك؟ إن الرغبة الغامضة في امتلاك ما يكفي من المال ليست كافية. بل يجب أن تكون قادرًا على تحديد أهداف محددة، سواء كانت مالية أو مرتبطة بشكل مباشر بأسلوب حياتك. على سبيل المثال، يجب أن تكون قادرًا على الإجابة على الأسئلة التالية: ما مقدار المال المتاح لك لقيادة أي نمط حياة، وإلى متى، وعلى أي أساس يعتمد الدخل المتكرر؟ إن وضع خريطة طريق دون معرفة المكان الذي تريد الذهاب إليه أمر مستحيل! بمجرد تحديد الوجهة، يصبح من الممكن تحديد الخطوات الوسيطة قصيرة المدى وطويلة المدى.
- إدارة ميزانيتك مثل الأب الجيد
تبدأ الحرية المالية بوضع الميزانية. قم بإعداد ميزانية منزلية لفهم وضعك الحالي بشكل أفضل وتحديد نفقاتك بشكل عقلاني. الهدف الأول هو أن يكون دخلك أكبر من نفقاتك. هنا، لا نستطيع أن نؤكد بما فيه الكفاية على الحاجة إلى إدارة مستويات الإنفاق والديون. يجب أن تبقي ديونك تحت السيطرة وتحد منها قدر الإمكان إذا كنت تريد تحقيق الحرية المالية.
حدد التكلفة الإجمالية للنفقات الثابتة (الإيجار، المياه، الكهرباء) والاحتياجات الأساسية (الطعام، النظافة،...) التي تعتبر غير قابلة للمس. وبطرح هذه من ميزانيتك، ستحصل على المبلغ المتاح للادخار، أو سداد ديونك، أو تدليل نفسك. إن احترام هذه الميزانية سيحميك من الإغراءات ويضمن سداد فواتيرك في الوقت المحدد. الانضباط المالي هو السبيل الوحيد للبقاء على المسار الصحيح لتحقيق أهدافك.
- حافظ على السيطرة على نفقاتك.
في بعض الأحيان لا يتطلب الأمر الكثير من الجهد للعيش بشكل جيد دون نفاد أي شيء. وفي حين أن البقاء ضمن حدود ميزانيتك هو الخطوة الأولى نحو الحرية المالية، فإن العيش دونها يمكن أن يساعدك على تحسين مواردك. وخاصة عندما تكون مواردك محدودة. إن السيطرة على أموالك من خلال خفض الإنفاق هي طريقة فعالة لتحقيق الحرية المالية، بغض النظر عن راتبك. الأمر لا يتعلق بالعيش بأسلوب حياة بسيط أو الاستغناء عن أي شيء. ولكن بدلاً من ذلك، قم بإجراء تعديلات طفيفة عن طريق فصل الأساسيات (ما تحتاجه) عن الفائض (ما تريده) أو شراء مستعمل، على سبيل المثال. هناك عدد لا يحصى من الطرق الصغيرة لتوفير المال.
- اعتماد ثقافة الادخار
هناك قاعدة ذهبية لتحقيق الحرية المالية: ادفع لنفسك أولاً! بناءً على الميزانية المتاحة، عليك أولاً أن تقتطع جزءًا مخصصًا لبناء هذا الاستقلال المالي (عبر المدخرات، أو محفظة الاستثمار، وما إلى ذلك). لا تتعارض هذه النقطة مع النقطة السابقة؛ فهي تحدد أولويات الأموال المتاحة بصرف النظر عن الاحتياجات الأساسية.
أهم شيء هو تخصيص جزء من مواردك باستمرار لتحقيق رؤيتك. من الناحية المثالية، يجب تخصيص ما لا يقل عن 15-20% من ميزانيتك لهذا الغرض، إن لم يكن أكثر. إذا كان هذا كثيرًا، فابدأ بما هو ممكن بالنسبة لك اليوم. بعد دفع راتبك، سدد ديونك في بداية الشهر. أيضًا، خطط لسحب مبلغ معين من المال لصندوق الطوارئ الذي سيسمح لك بتغطية النفقات غير المتوقعة. كما ترى، فإن الطريق إلى الاستقلال المالي يترك مساحة صغيرة للنفقات العرضية.
- اعتني بنفسك وممتلكاتك.
في كثير من الحالات، تكون تكاليف الصيانة أقل من تكاليف الاستبدال. إن العناية اليومية بأصولك تضمن استمرارها لفترة أطول. وبالتالي، ستتجنب الاستثمارات غير المتوقعة والمكلفة في بعض الأحيان. وينطبق هذا النهج أيضًا على جسمك. فالزيارات المنتظمة لطبيبك أو طبيب الأسنان وبعض التغييرات في نمط حياتك (نظام غذائي أكثر صحة أو ممارسة الرياضة بشكل أكثر تكرارًا) ستنقذك من مشاكل صحية طويلة الأمد.
- تنمية ثروتك
إذا اتخذت الخطوات الأولى الموضحة أعلاه، فلديك مبلغ متزايد من المال ستحتاجه الآن للنمو. ولأن المدخرات كانت غير مربحة بشكل خاص لعدة سنوات، فإن الاستثمار في الأسواق أو العقارات أو في أي مكان آخر هو الحل. وللعثور على نهج يتوافق مع ملفك الشخصي وأهدافك، من الضروري أن يرافقك خبراء في التمويل أو القانون أو الضرائب أو العقارات.
هناك طرق لزيادة دخلك أثناء انتظارك لجلب أموال كافية. يمكنك تأجير بعض أصولك على منصات المشاركة المختلفة أو إطلاق مشروع ريادي بالإضافة إلى وظيفتك. هل لديك شغف (هوايات، فن، إلخ)؟ حوِّله إلى مشروع مربح ودر دخلاً من الإتاوات. مرة أخرى، يمكن أن يساعدك الاستفادة من نصيحة أحد المحترفين في نهجك ويرشدك نحو الأدوات المناسبة.
- ضع أموالك في العمل.
الاستثمار الذي يكتسب قيمة لا يكفي! لماذا؟ لتحقيق الحرية المالية، عليك أن تجعل استثمارك يعمل لصالحك: دخل الإيجار، والأرباح، والفوائد. حتى تتمكن من استثمار هذا الدخل الإضافي وبالتالي البدء في النمو بشكل كبير. سيستغرق تحقيق النمو الكبير وقتًا طويلاً، لكنك ستصل إليه تقريبًا بمجرد أن يبدأ. هذا جزء أساسي من استراتيجية الاستثمار الخاصة بك.
- استثمر في نفسك
إن التعلم وتثقيف نفسك واكتساب مهارات جديدة واكتساب الخبرة هو مفتاح النجاح. المعرفة والإتقان حليفان قويان في اتخاذ القرارات الجيدة واختيار الخبراء المناسبين للعمل معهم والتعامل مع الأمور غير المتوقعة.
