Möchten Sie wissen, wie Sie für Ihren Ruhestand sparen können? Die steigenden Lebenshaltungskosten machen es zunehmend schwieriger, unsere Ersparnisse rentabel zu machen. Hier finden Sie eine Liste mit Tipps zum Sparen und Investieren für Ihren Ruhestand.
Viele Menschen, die sich auf der letzten Etappe ihres Arbeitslebens befinden, stehen vor dem Ruhestand und müssen viele Zweifel hinsichtlich des Sparens ausräumen. Kurz vor dem Ruhestand kommen Zweifel auf, wie zum Beispiel: Habe ich genug gespart? Muss ich so viel für meinen Ruhestand sparen? Wie kann ich mehr sparen? Ab dem 25. Lebensjahr empfehlen Finanzexperten, 151.000.000 unseres Gehalts in Ersparnisse für die Zukunft zu investieren. Diese Aufgabe ist nicht immer einfach. Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Ersparnisse machen oder noch nicht mit dem Sparen begonnen haben, finden Sie hier eine Liste mit Möglichkeiten und Tipps zum Sparen und Investieren für den Ruhestand.
Legen Sie ein Sparziel für die Altersvorsorge fest
Das Setzen eines Sparziels für die Altersvorsorge ist eine komplexe und anspruchsvolle persönliche Herausforderung, anders als das Sparen für einen kurzfristigeren Kauf wie ein Auto oder eine Immobilie. Bevor Sie ein Ziel setzen, sollten Sie sich unbedingt Fragen stellen, wie z. B. in welchem Alter Sie aufhören zu arbeiten, wann Sie Ihr Haus abbezahlt haben oder wie lange Sie leben werden. Dies sind alles komplizierte Variablen, die jedoch berücksichtigt werden sollten.
Das Center for Retirement Research am Boston College empfiehlt, dass man sich ein Ziel setzt und ab dem Alter von 25 Jahren etwa 151.000.000 Billionen seines Einkommens spart, wenn man vor dem 62. Lebensjahr in Rente gehen möchte. Wenn man später mit dem Sparen beginnt, empfehlen Experten, den Sparanteil zu erhöhen und die Ausgaben zu reduzieren.
Wählen Sie, wo Sie investieren möchten.
Den neuesten vom INE veröffentlichten Daten zufolge beträgt eine der höchsten Inflationsraten der Geschichte 9,81 TP3T. Jeder, der für den Ruhestand spart, muss investieren, damit seine Ersparnisse wachsen. Wenn wir unser Geld auf einem Bankkonto oder unter der Matratze aufbewahren, wird uns das nicht genug Rendite bringen, um unseren Ruhestand zu genießen. Nachfolgend finden Sie eine Liste verschiedener Anlagemethoden für den Ruhestand.
Passen Sie Ihren Sparprozentsatz an Ihren Kontext an
Wenn Sie nicht sofort 151 TP3T Ihres Einkommens für den Ruhestand sparen können, können Sie mit einem kleineren Prozentsatz beginnen. Es ist wichtig, Ihre Ersparnisse frühzeitig zu nutzen. Um Ihnen zu helfen, Ihre Sparziele für den Ruhestand zu erreichen, empfehlen viele Finanzberater, den Betrag, den Sie in Ihre Ruhestandskonten einzahlen, jedes Jahr um 11 TP3T zu erhöhen, sodass Sie mindestens 151 TP3T Ihres Gehalts erreichen.
Andererseits empfehlen Experten, eine Lebensstilinflation zu vermeiden, also höhere Ausgaben bei Gehaltserhöhungen oder Bonuszahlungen. Ab dem 25. Lebensjahr empfehlen Finanzexperten, 151 Milliarden Dollar des Gehalts in Ersparnisse für die Zukunft zu investieren.
Altersversorgung
Der Pensionsplan ist ein Produkt, das darin besteht, regelmäßige oder einmalige Beiträge zu leisten und diese dann während des Ruhestands abzuheben und zu nutzen. Das Geld kann mindestens 10 Jahre lang nicht abgehoben werden, bis zur Pensionierung oder in bestimmten Ausnahmefällen wie schwerer Krankheit oder Behinderung. Die in diesem Plan geleisteten Beiträge entsprechen zuvor festgelegten Rentabilitäts- und Risikokriterien.
Nach der Pensionierung kann das Kapital vollständig zurückgezogen als eine Rente. In Rente bis zum Tod des Begünstigten. Oder in einer gemischten Form, indem ein Teil auf einmal abgehoben wird und der verbleibende Teil über eine Rente ausgezahlt wird.
Pensionsplan
Im Gegensatz zum Pensionsplan handelt es sich bei einem Altersvorsorgeplan um eine Versicherung, die von Versicherungsgesellschaften und nicht von Finanzinstituten verwaltet wird. Dieses Produkt ist weniger riskant und weniger rentabel; im Gegenteil, es kann jederzeit abgehoben werden. Ein weiterer großer Unterschied besteht darin, dass der Altersvorsorgeplan nicht abzugsfähig ist. Obwohl er nicht steuerlich absetzbar ist, werden bei der Auszahlung nur die generierten Zinsen versteuert.
Sale-and-Leaseback auf Lebenszeit
Immer wieder kommt es vor, dass Menschen im Alter aufgrund geringer Ersparnisse und niedriger Renten unter Liquiditätsproblemen leiden. Hinzu kommen eine Reihe von Fixkosten wie Hypothekenzahlungen, Wasser, Strom oder Schulen, die das Sparen unmöglich gemacht haben.
Diese finanziellen Schwierigkeiten stehen jedoch im Gegensatz zu einem Immobilienvermögen, aus dem in der Regel kein wirtschaftlicher Ertrag erzielt wird. Die Spanier zeichnen sich dadurch aus, dass sie beim Wohnen sparen. Daher ist der Verkauf und die lebenslange Vermietung die Lösung für diejenigen, die nicht für ihren Ruhestand sparen konnten, aber über Immobilienvermögen verfügen.
Der Verkauf und die lebenslange Miete ist die beste Option auf dem Markt, um im Ruhestand zusätzliches Einkommen zu erzielen. Dabei handelt es sich um den Verkauf der Immobilie mit einem gleichzeitigen Mietvertrag, der garantiert, dass der Interessent so lange in der Immobilie wohnen bleiben kann, wie er möchte.
Dieses Produkt ist für Personen über 65 gedacht, die während des Ruhestands durch Einmalzahlungen oder Mieten Liquidität erlangen möchten. Da die Person über 65 Jahre alt ist und es sich um gewöhnliches Eigentum handelt, ist der aus dem Verkauf erzielte Kapitalgewinn von der Einkommensteuer befreit.
