A largo plazo, la diversificación es la mejor manera de obtener un buen retorno de la inversión. ¿Por qué necesitas hacer esto? ¿Y cómo lo haces? Gilles Coens, Senior Product Manager de MeDirect, nos cuenta sus cinco reglas de oro.
Debido a los bajos tipos de interés, las cuentas de ahorro apenas generan dinero. El rendimiento real puede ser negativo si se deduce la inflación de la tasa de interés. Por lo tanto, no sorprende que los belgas inviertan alrededor de 20% de sus activos en fondos; esto les permite disfrutar de una rentabilidad a menudo atractiva sin correr demasiado riesgo.
- Reserva una reserva de ahorro
Una reserva de ahorro debería ser parte de cada cartera. “Deberías tener el equivalente a entre tres y seis meses de salario”, afirma Gilles Coens, director senior de productos de MeDirect. “En caso de algún problema. Como por ejemplo la pérdida de un trabajo, una enfermedad o una caída de ingresos, deberías poder cubrir los costes adicionales con esta reserva. Sería una lástima que tuviera que vender algunos de sus valores por falta de liquidez y a precios potencialmente desfavorables”.
“Ponga este dinero en cuentas de ahorro que paguen más que las cuentas de ahorro tradicionales. Con la cantidad que exceda su reserva, puede invertir con la esperanza de obtener mejores rendimientos”.
- Diversifique sus inversiones a través de fondos
“Poner todos los huevos en una sola canasta, es decir, invertir todos sus activos en acciones de una sola estrella o en una idea aparentemente 'fantástica', no es una buena idea”, advierte Gilles Coens.
“Dado que los fondos distribuyen sus activos entre otros valores según su política de inversión, ofrecen un alto nivel de diversificación. Distribuirá aún más su riesgo combinando fondos que invierten en diferentes clases de activos. Y obtendrá una cartera diversificada en la que algunas clases de activos subirán mientras que otras bajarán. Un fondo mixto o multiactivo puede ser una solución para los inversores que no quieran invertir en varios fondos. Hoy en día se encuentran entre los fondos más populares de Bélgica”.
- Elija un gerente profesional
“Si desea crear una cartera bien diversificada, pregúntese si tiene suficiente tiempo y conocimiento, la mentalidad adecuada para seleccionar acciones, fondos y bonos, el conocimiento para realizar los análisis y las herramientas para informarse. suficientemente”, continúa Gilles Coens. "Si queremos ser honestos, la respuesta suele ser 'no'".
“Los gestores de fondos son profesionales que cuentan con los medios, los conocimientos y el personal necesarios. Toman sus decisiones basándose en el trabajo de un equipo de analistas, cada uno de los cuales sigue de cerca varias acciones. El dinero que se les confía se invierte, según el tipo de fondo, en acciones, bonos, otros productos financieros o una combinación de productos. Y lo hace con un objetivo predeterminado: superar un índice de referencia reduciendo el riesgo y manteniéndose dentro de ciertos límites, por ejemplo”.
- Apunta a largo plazo
“Invertir en bolsa no está exento de riesgos. Uno de los conceptos básicos es que cualquier rentabilidad potencialmente mayor implica riesgo. La rentabilidad no está garantizada y el capital invertido puede perderse. Si los mercados fluctúan, en promedio siempre se mueven positivamente. A largo plazo, una cartera de acciones y bonos rendirá más que el efectivo o una cuenta de ahorros. "Invertir en fondos es lo contrario de especular", afirma Gilles Coens.
“Para sacar provecho de esta tendencia a largo plazo, es necesario poder “ir a lo seguro” cuando las cosas van mal en el mercado de valores. Y esto sólo puede tener éxito si su horizonte de inversión se extiende más allá de un ciclo bursátil. Ocho años se considera un horizonte mínimo de inversión”.
- Mantenga los costos bajos
“Si los profesionales gestionan un fondo de inversión, reciben una compensación mediante honorarios de gestión. Estas tarifas varían de un fondo a otro y, a menudo, son más altas para los fondos de acciones que para los fondos de bonos. Además, los gestores deben comunicar claramente al inversor antes de decidir y descontar del valor del fondo, que no se debita de su cuenta. Estas tarifas son las mismas independientemente de qué institución venda el fondo”.
“Por otro lado, se pueden limitar las tarifas de entrada y salida. MeDirect no cobra tarifas de entrada o salida, excepto para un número limitado de fondos donde la empresa está obligada contractualmente a cobrarlas. En la mayoría de los bancos, la tarifa de entrada puede llegar a 3% del monto invertido. Si pagas 3% sobre una inversión de 100 euros, necesitas obtener una rentabilidad de al menos 3,1% para cubrir esta “pérdida”.
