À long terme, la diversification est le meilleur moyen d’obtenir un bon retour sur investissement. Pourquoi devez-vous faire cela ? Et comment procédez-vous ? Gilles Coens, Senior Product Manager chez MeDirect, nous livre ses cinq règles d'or.
En raison des taux d’intérêt bas, les comptes d’épargne ne rapportent pratiquement pas d’argent. Le rendement réel peut être négatif si vous déduisez l’inflation du taux d’intérêt. Il n'est donc pas surprenant que les Belges investissent environ 20% de leurs actifs dans des fonds ; cela leur permet de bénéficier d'un rendement souvent attractif sans prendre trop de risques.
- Constituez une réserve d’épargne
Une réserve d’épargne devrait faire partie de chaque portefeuille. « Il faut avoir l'équivalent de trois à six mois de salaire », précise Gilles Coens, Senior Product Manager chez MeDirect. « En cas de problème. Comme par exemple la perte d'un emploi, une maladie ou une baisse de revenus, vous devriez pouvoir couvrir les frais supplémentaires avec cette réserve. Il serait dommage que vous deviez vendre certains de vos titres par manque de liquidité et à des prix potentiellement défavorables.»
« Mettez cet argent sur des comptes d’épargne qui rapportent plus que les comptes d’épargne traditionnels. Avec le montant qui dépasse votre réserve, vous pouvez investir dans l’espoir d’obtenir de meilleurs rendements.
- Diversifiez vos investissements via des fonds
"Mettre tous ses œufs dans le même panier, c'est-à-dire investir tous ses actifs dans une action à une étoile ou dans une idée apparemment 'fantastique', n'est pas une bonne idée", prévient Gilles Coens.
« Étant donné que les fonds répartissent leurs actifs sur d'autres titres en fonction de leur politique d'investissement, ils offrent un haut niveau de diversification. Vous répartissez encore davantage votre risque en combinant des fonds qui investissent dans différentes classes d’actifs. Et vous obtenez un portefeuille diversifié dans lequel certaines classes d’actifs augmenteront tandis que d’autres diminueront. Un fonds mixte ou multi-actifs peut être une solution pour les investisseurs qui ne souhaitent pas investir dans plusieurs fonds. Ils comptent aujourd’hui parmi les fonds les plus appréciés en Belgique.»
- Choisissez un gestionnaire professionnel
« Si vous souhaitez constituer un portefeuille bien diversifié, demandez-vous si vous disposez de suffisamment de temps et de connaissances, du bon état d'esprit pour sélectionner des actions, des fonds et des obligations, du savoir-faire pour effectuer les analyses et des outils pour vous informer. suffisamment », poursuit Gilles Coens. « Si nous voulons être honnêtes, la réponse est souvent « non ». »
« Les gestionnaires de fonds sont des professionnels disposant des moyens, du savoir-faire et du personnel nécessaires. Ils prennent leurs décisions en s'appuyant sur le travail d'une équipe d'analystes qui suivent chacun de près plusieurs valeurs. L'argent qui leur est confié est investi, selon le type de fonds, en actions, obligations, autres produits financiers ou une combinaison de produits. Et cela avec un objectif prédéterminé : surperformer un indice de référence tout en réduisant le risque et en respectant certaines limites, par exemple.
- Viser le long terme
« Investir en bourse n’est pas sans risque. L’un des principes fondamentaux est que tout rendement potentiellement plus élevé comporte des risques. Les rendements ne sont pas garantis et le capital investi peut être perdu. Si les marchés fluctuent, ils évoluent toujours positivement en moyenne. À long terme, un portefeuille d’actions et d’obligations rapportera plus que des liquidités ou un compte d’épargne. "Investir dans des fonds, c'est le contraire de spéculer", estime Gilles Coens.
« Pour profiter de cette tendance à long terme, il faut être capable de « jouer la sécurité » lorsque les choses tournent mal en bourse. Et cela ne peut réussir que si votre horizon d’investissement s’étend au-delà d’un cycle boursier. Huit ans est considéré comme un horizon d’investissement minimum.
- Réduisez les coûts
« Si des professionnels gèrent un fonds d'investissement, ils sont rémunérés par des frais de gestion. Ces frais varient d'un fonds à l'autre et sont souvent plus élevés pour les fonds d'actions que pour les fonds d'obligations. De plus, les gestionnaires doivent communiquer clairement à l'investisseur avant de décider et de déduire de la valeur du fonds, qui n'est pas débité de votre compte. Ces frais sont les mêmes quelle que soit l’institution qui vend le fonds.
« En revanche, vous pouvez limiter les frais d’entrée et de sortie. MeDirect ne facture pas de frais d'entrée ou de sortie, sauf pour un nombre limité de fonds pour lesquels la société est contractuellement obligée de les facturer. Dans la plupart des banques, les frais d’entrée peuvent atteindre 3% du montant investi. Si vous payez 3% sur un investissement de 100 euros, vous devez obtenir un rendement d'au moins 3,1% pour couvrir cette « perte ».
