Supposons que vous souhaitiez conserver le pouvoir d’achat de votre vie professionnelle après la retraite. Dans ce cas, vous devez bien calculer vos dépenses et vos revenus et rechercher des compléments à la pension publique.
Les travailleurs pensent souvent à la retraite. Le terme d’une carrière professionnelle signifie plus de temps libre pour se reposer, s’amuser, passer plus de temps avec sa famille et ses amis, voyager et étudier. Mais cela implique également des changements essentiels dans la situation économique. Le revenu reçu par un retraité est inférieur au salaire reçu dans son dernier emploi puisque le salaire augmente généralement à mesure que les années d'expérience s'accumulent.
De nombreux citoyens s’attendent à conserver le même niveau de vie qu’ils avaient lorsqu’ils travaillaient lorsqu’ils prennent leur retraite, mais cela ne se produit généralement pas par magie. Selon les calculs de l'OCDE, les Espagnols perçoivent par exemple une pension équivalente à 72,3% de leur salaire à la fin de leur vie active. Il est donc conseillé de générer des sources de revenus complémentaires à utiliser dans le futur. Une bonne planification est essentielle pour profiter sereinement de vos années de retraite. Voici cinq étapes pour planifier votre retraite.
Calcul du montant de la prestation de retraite
Si une personne souhaite planifier sa retraite, la première chose à faire est d’estimer les revenus qu’elle percevra à partir de ce moment. Autrement dit, calculez le montant de la rente de retraite due après la vie active. La plateforme Finect a développé un calculateur permettant aux utilisateurs de calculer le montant de leur pension à la retraite. La pension minimale est de 721,14 euros par mois en 14 versements, et la pension maximale est de 2 819,1 euros.
La première étape consiste à analyser le genre de vie que vous souhaitez mener à la retraite et le montant d’argent dont vous avez besoin pour y parvenir. Selon les experts, pour maintenir le niveau de vie d'avant la retraite, il faudra disposer de 70 à 80 pour cent du revenu gagné en travaillant. L’une des erreurs les plus courantes lors de cette étape est de sous-estimer les dépenses engagées. En effet, en disposant de plus de temps libre, le retraité peut dépenser davantage, ajoutant ainsi de nouvelles dépenses liées à la santé.
Analyser les dépenses et estimer les dépenses futures
Une fois que vous avez une idée approximative de la pension que vous recevrez, analyser les dépenses que vous prévoyez engager à la retraite est une bonne idée. Vous pouvez commencer par effectuer un contrôle complet des dépenses courantes. Plus c’est détaillé, mieux c’est, puis estimez les autres dépenses possibles. Par exemple, si vous souhaitez faire plus de voyages, vous devez calculer combien ils vous coûteront. Les gens sous-estiment souvent les dépenses de retraite, car il peut y avoir des dépenses extraordinaires, comme la nécessité d'embaucher du personnel ou de payer une résidence.
Commencez à épargner dès que possible.
Les citoyens qui souhaitent conserver leur pouvoir d’achat une fois à la retraite doivent faire la différence entre leur pension et leur salaire. Ce serait mieux si vous commenciez à épargner ; le plus tôt sera le mieux. Les conseillers financiers recommandent de commencer par épargner 10% de votre revenu pour la retraite. De plus, ce pourcentage devrait augmenter progressivement à mesure que l'âge de la retraite approche. Peu importe si le montant initial est faible. Le plus important est qu’épargner devienne une habitude.
Souscrire un produit d'épargne
Une fois que vous avez commencé à épargner, l’étape suivante consiste à tirer le meilleur parti de votre argent. Il existe de nombreux produits financiers sur le marché pour obtenir des revenus complémentaires à la pension publique. L’un des produits d’épargne les plus connus est celui des plans de retraite, spécialement conçus à cet effet.
La popularité des régimes de retraite réside dans leurs avantages fiscaux puisque les cotisations versées au cours d'une année réduisent le revenu imposable aux fins de l'impôt sur le revenu des particuliers. Suite à l'approbation du Budget général de l'État pour 2022, le montant maximum de la déduction est de 1 500 euros depuis le 1er janvier.
De l’épargnant à l’investisseur
Les régimes de retraite sont désormais moins intéressants pour les consommateurs depuis leur suppression. Il est donc conseillé de passer d’épargnant à investisseur pour tirer le meilleur parti de son épargne. Mais il est d’abord conseillé de constituer une bonne réserve pour les événements imprévus. Les experts recommandent de disposer d'au moins le montant nécessaire pour couvrir les dépenses fixes pendant trois mois en cas d'événements imprévus.
Une fois ce fonds d’urgence mis en place, on peut passer du statut d’épargnant à celui d’investisseur. Aujourd’hui, de nombreuses alternatives permettent aux usagers de bénéficier d’un complément au bénéfice public. Finect propose une vitrine de produits financiers pour la retraite. Il permet aux utilisateurs de trouver un large éventail d'options pour préparer leur retraite et choisir celle qui correspond le mieux à leurs besoins.
