Qui ne rêve pas d’avoir un jour les ressources nécessaires pour être financièrement indépendant ? Pourtant, très peu de gens y parviennent ! La raison n’est pas forcément un manque de moyens à la base mais souvent un manque de détermination, d’endurance et de discipline. Si tel est votre cas, voici quelques lignes directrices et comportements à adopter pour progresser sur le chemin de la liberté financière.
La liberté financière peut être définie de plusieurs manières. Dans ce contexte, nous le définissons comme avoir suffisamment d’épargne et de ressources pour vivre le style de vie que vous souhaitez. Et renouvelez et faites fructifier votre épargne et vos ressources indépendamment de tout revenu provenant de votre profession. En d’autres termes, il s’agit de réussir à faire jouer son argent pour vous plutôt que contre vous, d’être entièrement libre dans la manière dont vous occupez votre temps et dans vos choix de vie. Intérêts, dividendes de vos investissements, revenus locatifs et redevances ; il existe de nombreuses façons de faire fructifier votre argent.
Comment génèrez-vous ces flux financiers ? Cette liberté et cet épanouissement personnel sont-ils réservés aux riches ? La réponse est non, même s’il est évident que ces personnes partent avec un avantage certain ! Quel que soit votre niveau de revenus, vous pouvez commencer votre chemin et vous rapprocher progressivement de l'objectif. Il s’agit avant tout de dépenser et d’investir judicieusement et d’être conscient que ce voyage nécessite de réels efforts, de la discipline et des années, voire des décennies, de patience. Il n’y a pas de recette miracle à vous donner, mais quelques bonnes habitudes vous aideront à tenir le cap dans le temps.
- Une vision avec des objectifs à court et à long terme
Que signifie pour vous la liberté financière ? Un vague désir d’avoir assez d’argent ne suffit pas. Vous devez être capable de vous fixer des objectifs précis, qu’ils soient financiers ou directement liés à votre style de vie. Par exemple, vous devez être capable de répondre aux questions suivantes : de combien d’argent disposez-vous pour mener quel style de vie, pendant combien de temps et en fonction de quelles sources de revenus récurrentes ? Établir une feuille de route sans savoir où l’on veut aller est impossible ! Une fois la destination fixée, il devient possible de déterminer les étapes intermédiaires à court et à long terme.
- Gérez votre budget comme un bon père de famille
La liberté financière commence par la budgétisation. Faites un budget familial pour mieux comprendre votre situation actuelle et définir rationnellement vos dépenses. Le premier objectif est que vos revenus dépassent vos dépenses. Ici, nous ne saurions trop insister sur la nécessité de gérer vos dépenses et vos niveaux d’endettement. Vous devez garder vos dettes sous contrôle et les limiter autant que possible si vous souhaitez un jour atteindre la liberté financière.
Déterminez le coût total des dépenses fixes (loyer, eau, électricité) et des besoins de base (nourriture, hygiène,…), considérés comme intouchables. En les déduisant de votre budget, vous obtiendrez le montant disponible pour épargner, rembourser vos dettes ou vous faire plaisir. Le respect de ce budget vous protégera de la tentation et garantira que vos factures soient payées à temps. La discipline financière est le seul moyen de rester sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.
- Gardez le contrôle de vos dépenses.
Parfois, il ne faut pas grand-chose pour bien vivre sans manquer de rien. Bien que respecter votre budget soit la première étape vers la liberté financière, vivre en dessous de ce budget peut vous aider à améliorer vos ressources. Surtout lorsque vos ressources sont limitées. Prendre le contrôle de vos finances en réduisant vos dépenses est un moyen efficace d’atteindre la liberté financière, quel que soit votre salaire. Il ne s’agit pas de vivre un style de vie minimaliste ou de s’en passer. Mais faites plutôt des ajustements mineurs en séparant l’essentiel (ce dont vous avez besoin) du superflu (ce que vous voulez) ou en achetant d’occasion, par exemple. Il existe d’innombrables petites façons d’économiser de l’argent.
- Adopter une culture de l’épargne
Il existe une règle d’or pour atteindre la liberté financière : payez-vous d’abord ! En fonction du budget disponible, vous souscrivez d'abord une part destinée à construire cette autonomie financière (via une épargne, un portefeuille de placements, etc.). Ce point ne contredit pas le précédent ; il établit des priorités pour les fonds disponibles en dehors des besoins fondamentaux.
Le plus important est de consacrer systématiquement une partie de vos ressources à la réalisation de votre vision. Idéalement, au moins 15-20% de votre budget devraient y être consacrés, voire plus. Si c'est trop, commencez par ce qui est possible pour vous aujourd'hui. Après vous être payé, remboursez vos dettes en début de mois. Prévoyez également de retirer une certaine somme d’argent pour un fonds d’urgence qui vous permettra de faire face à des dépenses imprévues. Comme vous pouvez le constater, le chemin vers l’indépendance financière laisse peu de place aux faux frais.
- Prenez soin de vous et de vos affaires.
Dans de nombreux cas, la maintenance et l’entretien coûtent moins cher que le remplacement. Prendre soin quotidiennement de vos biens garantit qu’ils dureront plus longtemps. Vous éviterez ainsi des investissements inattendus et parfois coûteux. Cette approche s’applique également à votre corps. Des visites régulières chez votre médecin ou votre dentiste et quelques changements dans votre mode de vie (alimentation plus saine ou exercice plus fréquent) vous éviteront des problèmes de santé à long terme.
- Développez votre patrimoine
Si vous avez suivi les premières étapes décrites ci-dessus, vous disposez d’une somme d’argent croissante qu’il vous faudra désormais faire fructifier. L’épargne étant particulièrement peu rentable depuis plusieurs années, investir sur les marchés, dans l’immobilier ou ailleurs est une solution. Pour trouver une approche qui correspond à votre profil et vos objectifs, il est indispensable d'être accompagné par des professionnels de la finance, du droit, de la fiscalité ou de l'immobilier.
Il existe des moyens d’augmenter vos revenus en attendant que votre argent rapporte suffisamment. Vous pouvez louer certains de vos actifs sur différentes plateformes de partage ou lancer une aventure entrepreneuriale en complément de votre travail. Avez-vous une passion (loisirs, art, etc.) ? Transformez-le en un projet rentable et générez des revenus grâce aux redevances. Encore une fois, profiter des conseils d’un professionnel peut vous aider dans votre démarche et vous orienter vers les outils appropriés.
- Faites fructifier votre argent.
Un investissement qui gagne en valeur ne suffit pas ! Pourquoi? Pour atteindre la liberté financière, vous devez faire fructifier votre investissement : revenus locatifs, dividendes et intérêts. Pour que vous puissiez investir ce revenu supplémentaire et ainsi commencer à croître de manière exponentielle. Atteindre une croissance significative prendra beaucoup de temps, mais vous y êtes presque une fois qu’elle démarre. Il s’agit d’un élément essentiel de votre stratégie d’investissement.
- Investissez en vous
Apprendre et se former, acquérir de nouvelles compétences et acquérir de l’expérience sont la clé du succès. La connaissance et la maîtrise sont de puissantes alliées pour prendre de bonnes décisions, choisir les bons experts avec lesquels travailler et faire face aux imprévus.
