Hosszú távon a diverzifikáció a legjobb módja a jó befektetés megtérülésének. Miért kell ezt megtenned? És hogy állsz hozzá? Gilles Coens, a MeDirect vezető termékmenedzsere bemutatja öt aranyszabályát.
Az alacsony kamatok miatt a megtakarítási számlák alig keresnek pénzt. A tényleges hozam negatív is lehet, ha a kamatból levonja az inflációt. Ezért nem meglepő, hogy a belgák eszközeik mintegy 20%-ját alapokba fektetik be; ez lehetővé teszi számukra, hogy túl sok kockázat vállalása nélkül élvezhessék a gyakran vonzó hozamot.
- Tegyél félre megtakarítási tartalékot
A megtakarítási tartaléknak minden portfólió részét kell képeznie. „Három-hat havi fizetésnek kell megfelelnie” – mondja Gilles Coens, a MeDirect vezető termékmenedzsere. „Probléma esetén. Ilyen a munkahely elvesztése, betegség vagy a jövedelem csökkenése, ebből a tartalékból fedezni kell a többletköltségeket. Kár lenne, ha likviditáshiány miatt, esetleg kedvezőtlen áron kellene eladnia az értékpapírjait.”
„Tegye ezt a pénzt megtakarítási számlákra, amelyek többet fizetnek, mint a hagyományos megtakarítási számlák. A tartalékot meghaladó összeggel befektethet a jobb megtérülés reményében.”
- Diverzifikálja befektetéseit alapokon keresztül
„Nem jó ötlet az összes tojást egy kosárba tenni, azaz az összes eszközt egy csillagos részvénybe vagy egy „fantasztikusnak” tűnő ötletbe fektetni” – figyelmeztet Gilles Coens.
„Mivel az alapok befektetési politikájuknak megfelelően szétosztják eszközeiket más értékpapírokra, magas szintű diverzifikációt kínálnak. A különböző eszközosztályokba fektető alapok kombinálásával még tovább oszthatja kockázatát. És kap egy diverzifikált portfóliót, ahol egyes eszközosztályok felfelé, míg mások lefelé mozognak. A vegyes vagy több eszközből álló alap megoldást jelenthet azoknak a befektetőknek, akik nem szeretnének több alapba fektetni. Ma Belgiumban a legnépszerűbb alapok közé tartoznak.”
- Válasszon egy profi vezetőt
„Ha jól diverzifikált portfóliót szeretne felépíteni, kérdezze meg önmagától, hogy van-e elég ideje és tudása, van-e megfelelő gondolkodásmódja a részvények, alapok és kötvények kiválasztásához, az elemzések elvégzéséhez szükséges know-how, valamint az önismerethez szükséges eszközök. eléggé” – folytatja Gilles Coens. „Ha őszinték akarunk lenni, a válasz gyakran „nem”.
„Az alapkezelők olyan szakemberek, akik rendelkeznek a szükséges eszközökkel, know-how-val és személyzettel. Döntéseiket egy elemzőcsapat munkája alapján hozzák meg, akik mindegyike több részvényt is szorosan követ. A rájuk bízott pénzt az alap típusától függően részvényekbe, kötvényekbe, egyéb pénzügyi termékekbe vagy termékek kombinációjába fektetik. És ezt egy előre meghatározott céllal teszi: egy benchmark felülmúlása, miközben csökkenti a kockázatot és bizonyos határokon belül marad.”
- Cél a hosszú távú
„A tőzsdén való befektetés nem kockázatmentes. Az alapok közé tartozik, hogy minden potenciálisan magasabb hozam kockázattal jár. A megtérülés nem garantált, és a befektetett tőke elveszhet. Ha a piacok ingadoznak, akkor átlagosan mindig pozitívan mozognak. Hosszú távon a részvényekből és kötvényekből álló portfólió többet hoz, mint a készpénz vagy a megtakarítási számla. „Az alapokba való befektetés a spekuláció ellentéte” – mondja Gilles Coens.
„Ahhoz, hogy hasznot húzzon ebből a hosszú távú trendből, képesnek kell lennie arra, hogy „biztonságosan eljátssza”, ha a dolgok rosszul mennek a tőzsdén. Ez pedig csak akkor lehet sikeres, ha a befektetési horizontod túlnyúlik egy tőzsdei cikluson. A nyolc év minimális befektetési horizontnak számít.”
- Tartsa alacsonyan a költségeket
„Ha szakemberek kezelnek egy befektetési alapot, akkor kezelési díjakkal kompenzálják őket. Ezek a díjak alaponként változnak, és gyakran magasabbak a részvényalapoknál, mint a kötvényalapoknál. Ezenkívül a kezelőknek egyértelműen közölniük kell a befektetővel, mielőtt döntenek, és levonják az alap értékét, amely nem kerül levonásra az Ön számlájáról. Ezek a díjak ugyanazok, függetlenül attól, hogy melyik intézmény értékesíti az alapot.”
„Másrészt korlátozhatja a belépési és kilépési díjakat. A MeDirect nem számít fel belépési vagy kilépési díjat, kivéve korlátozott számú alap esetében, ahol a társaság szerződés alapján köteles ezeket felszámítani. A legtöbb banknál a belépési díj a befektetett összeg 3%-a is lehet. Ha 3%-t fizet egy 100 eurós befektetésért, akkor legalább 3,1% hozamot kell keresnie, hogy fedezze ezt a „veszteséget”.
