Tegyük fel, hogy nyugdíjba vonulása után meg akarja őrizni a munkával töltött életének vásárlóerejét. Ebben az esetben jól ki kell számolnia a kiadásait és a bevételeit, és keresnie kell az állami nyugdíj kiegészítéseket.
A dolgozók gyakran gondolnak a nyugdíjra. A dolgozói karrier végpontja több szabadidőt jelent a pihenésre, a szórakozásra, a családdal és a barátokkal való több idő eltöltésére, az utazásra és a tanulásra. Ez azonban a gazdasági helyzet lényeges változásait is magával vonja. A nyugdíjasok bevétele kevesebb, mint a legutóbbi munkahelyén kapott fizetés, mivel a fizetés általában az évek tapasztalatainak felhalmozódásával nő.
Sok állampolgár elvárja, hogy megőrizze ugyanazt az életszínvonalat, mint amikor nyugdíjba vonulásakor dolgozott, de ez általában nem történik meg varázsütésre. Az OECD számításai szerint a spanyolok például a fizetésük 72,3%-jának megfelelő nyugdíjat kapnak munkával töltött életük végén. Ezért célszerű kiegészítő bevételi forrásokat előteremteni a jövőbeni felhasználásra. A jó tervezés elengedhetetlen ahhoz, hogy nyugodt lélekkel élvezhesse nyugdíjas éveit. Íme öt lépés a nyugdíjazás megtervezéséhez.
A nyugdíj összegének kiszámítása
Ha egy magánszemély nyugdíjba vonulását szeretné tervezni, először meg kell becsülnie az ettől a pillanattól származó jövedelmét. Más szóval, számítsa ki a munkaviszony után járó nyugdíj összegét. A Finect platform kifejlesztett egy kalkulátort, amellyel a felhasználók ki tudják számítani, mennyi nyugdíjuk lesz nyugdíjba vonuláskor. A nyugdíjminimum havi 721,14 euró 14 részletben, a maximum pedig 2819,1 euró.
Az első lépés, hogy elemezze, milyen életet szeretne élni nyugdíjasként, és mennyi pénzre van szüksége ennek eléréséhez. Szakértők szerint a nyugdíj előtti életszínvonal nyugdíjazás alatti fenntartásához a munkavégzés során megszerzett jövedelem 70-80 százalékára lesz szükség. Az egyik leggyakoribb hiba ebben a lépésben az, hogy alábecsülik a felmerülő költségeket. A több szabadidő eltöltésével ugyanis a nyugdíjas többet tud költeni, amihez újabb egészségügyi kiadások is társulnak.
A kiadások elemzése és a jövőbeli kiadások becslése
Ha már van hozzávetőleges elképzelése a kapott nyugdíjról, érdemes elemezni a nyugdíjba vonuláskor várható kiadásait. Kezdheti az aktuális kiadások teljes ellenőrzésével. Minél részletesebb, annál jobb, majd becsülje meg az egyéb lehetséges kiadásokat. Például, ha több utat szeretne megtenni, ki kell számolnia, mennyibe kerül. Az emberek gyakran alábecsülik a nyugdíjjal kapcsolatos kiadásokat, mivel előfordulhatnak rendkívüli kiadások, például személyzet felvétele vagy lakásköltség.
A lehető leghamarabb kezdje el a megtakarítást.
Azoknak a polgároknak, akik meg akarják őrizni vásárlóerejüket nyugdíjba vonulásuk után, meg kell különböztetniük a jövedelmüket a nyugdíjuk és a fizetésük között. Az lenne a legjobb, ha elkezdené a megtakarítást; minél előbb, annál jobb. A pénzügyi tanácsadók azt javasolják, hogy kezdje azzal, hogy jövedelmének 101 TP3T-t takarítson meg nyugdíjra. Ezen túlmenően ennek az aránynak a nyugdíjkorhatár közeledtével fokozatosan növekednie kell. Nem számít, ha a kezdeti összeg kicsi. A legfontosabb, hogy a megtakarítás szokássá váljon.
Megtakarítási termék elővétele
Miután elkezdte a megtakarítást, a következő lépés az, hogy a legtöbbet hozza ki a pénzéből. Számos pénzügyi termék létezik a piacon, amelyek az állami nyugdíj mellett további bevételhez juthatnak. Az egyik legismertebb megtakarítási termék a kifejezetten erre a célra kialakított nyugdíjkonstrukciók.
A nyugdíjalapok népszerűsége adókedvezményeikben rejlik, hiszen az egy év alatt teljesített befizetések csökkentik a személyi jövedelemadó szempontjából adóköteles jövedelmet. A 2022. évi általános költségvetés elfogadását követően január 1-től 1500 euró a maximális levonás mértéke.
Megtakarítótól befektetőig
A nyugdíjkonstrukciók a kivágásuk óta kevésbé érdekesek a fogyasztók számára. Ezért ajánlatos megtakarítóról befektetőre váltani, hogy többet hozzon ki a megtakarításokból. Előbb azonban célszerű egy jó puffert felépíteni az előre nem látható eseményekre. A szakértők azt javasolják, hogy előre nem látható események esetére legalább annyi összeggel rendelkezzenek, amennyi három hónapig szükséges a fix költségek fedezésére.
Ha ez a vészalap létrejön, megtakarítóból befektetővé válhat. Manapság számos alternatíva lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy a közhasznú kiegészítést kapják. A Finect pénzügyi termékeket kínál nyugdíjas évekre. Lehetővé teszi a felhasználók számára, hogy számos lehetőséget találjanak a nyugdíjba vonulásukra való felkészüléshez, és kiválaszthassák az igényeiknek leginkább megfelelőt.
