Załóżmy, że po przejściu na emeryturę chcesz utrzymać siłę nabywczą swojego życia zawodowego. W takim przypadku należy dobrze obliczyć swoje wydatki i dochody oraz poszukać uzupełnień do emerytury państwowej.
Pracownicy często myślą o emeryturze. Punkt końcowy kariery zawodowej oznacza więcej wolnego czasu na odpoczynek, zabawę, spędzanie większej ilości czasu z rodziną i przyjaciółmi, podróżowanie i naukę. Wiąże się to jednak także z istotnymi zmianami sytuacji gospodarczej. Dochód uzyskiwany przez emeryta jest niższy niż wynagrodzenie otrzymywane w ostatniej pracy, ponieważ wynagrodzenie zwykle rośnie wraz z gromadzeniem się lat doświadczenia.
Wielu obywateli oczekuje, że po przejściu na emeryturę utrzymają ten sam poziom życia, jaki mieli w czasie pracy, ale zwykle nie dzieje się to w sposób magiczny. Według obliczeń OECD na przykład Hiszpanie na koniec życia zawodowego otrzymują emeryturę w wysokości 72,3% ich wynagrodzenia. Dlatego wskazane jest generowanie uzupełniających źródeł dochodu do wykorzystania w przyszłości. Dobre planowanie jest niezbędne, aby móc cieszyć się latami emerytalnymi w spokoju ducha. Oto pięć kroków do planowania swojej emerytury.
Obliczanie wysokości świadczenia emerytalnego
Jeśli dana osoba chce zaplanować emeryturę, pierwszą rzeczą, którą należy zrobić, jest oszacowanie dochodów, jakie uzyskuje od tego momentu. Innymi słowy, oblicz wysokość świadczenia emerytalnego należnego po okresie zatrudnienia. Platforma Finect opracowała kalkulator, dzięki któremu użytkownicy mogą obliczyć, jaką emeryturę będą mieli po przejściu na emeryturę. Minimalna emerytura wynosi 721,14 euro miesięcznie w 14 ratach, a maksymalna to 2819,1 euro.
Pierwszym krokiem jest przeanalizowanie, jakie życie chcesz prowadzić na emeryturze i ile pieniędzy potrzebujesz, aby to osiągnąć. Zdaniem ekspertów, aby na emeryturze utrzymać poziom życia przedemerytalny, konieczne będzie posiadanie od 70 do 80 proc. dochodów uzyskiwanych w trakcie pracy. Jednym z najczęstszych błędów na tym etapie jest niedoszacowanie poniesionych wydatków. Dzieje się tak dlatego, że dysponując większą ilością czasu wolnego, emeryt może wydać więcej, dokładając do tego nowe wydatki związane ze zdrowiem.
Analiza wydatków i szacowanie przyszłych nakładów
Kiedy już będziesz miał ogólne pojęcie o wysokości emerytury, którą otrzymasz, dobrym pomysłem będzie przeanalizowanie wydatków, jakie spodziewasz się ponieść na emeryturze. Można zacząć od przeprowadzenia pełnej kontroli bieżących nakładów. Im bardziej szczegółowo, tym lepiej, a następnie oszacuj inne możliwe wydatki. Na przykład, jeśli chcesz odbyć więcej podróży, musisz obliczyć, ile będą one kosztować. Ludzie często nie doceniają wydatków na emeryturę, gdyż mogą zaistnieć wydatki nadzwyczajne, takie jak konieczność zatrudnienia personelu czy opłacenie mieszkania.
Zacznij oszczędzać jak najszybciej.
Obywatele, którzy chcą zachować siłę nabywczą po przejściu na emeryturę, muszą odłożyć różnicę w dochodach pomiędzy swoją emeryturą a wynagrodzeniem. Najlepiej byłoby, gdybyś zaczął oszczędzać; Im szybciej tym lepiej. Doradcy finansowi zalecają rozpoczęcie od zaoszczędzenia 10% swoich dochodów na emeryturę. Co więcej, odsetek ten powinien stopniowo wzrastać w miarę zbliżania się wieku emerytalnego. Nie ma znaczenia, jeśli kwota początkowa jest niewielka. Najważniejsze, żeby oszczędzanie stało się nawykiem.
Wykupienie produktu oszczędnościowego
Gdy już zaczniesz oszczędzać, następnym krokiem będzie maksymalne wykorzystanie swoich pieniędzy. Na rynku istnieje wiele produktów finansowych pozwalających uzyskać dodatkowy dochód oprócz emerytury państwowej. Jednym z najbardziej znanych produktów oszczędnościowych są plany emerytalne stworzone specjalnie w tym celu.
Popularność programów emerytalnych polega na korzyściach podatkowych, gdyż składki odprowadzane w ciągu roku zmniejszają dochód podlegający opodatkowaniu w podatku dochodowym od osób fizycznych. Po zatwierdzeniu Budżetu Generalnego Państwa na rok 2022, od 1 stycznia maksymalna kwota odliczenia wynosi 1500 euro.
Od oszczędzającego do inwestora
Od czasu ich obniżki plany emerytalne są obecnie mniej interesujące dla konsumentów. Dlatego wskazane jest przejście od oszczędzającego do inwestora, aby uzyskać więcej z oszczędności. Najpierw jednak wskazane jest zbudowanie dobrego bufora na nieprzewidziane zdarzenia. Eksperci zalecają posiadanie co najmniej kwoty potrzebnej na pokrycie stałych wydatków przez trzy miesiące na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń.
Po uruchomieniu funduszu awaryjnego można przejść od osoby oszczędzającej do inwestora. Obecnie wiele alternatyw pozwala użytkownikom uzyskać dodatek na rzecz pożytku publicznego. Finect ma prezentację produktów finansowych dla emerytów. Pozwala użytkownikom znaleźć szeroką gamę możliwości przygotowania się do emerytury i wybrać tę, która najlepiej odpowiada ich potrzebom.
