Quem não sonha em um dia ter recursos para ser independente financeiramente? No entanto, muito poucas pessoas conseguem fazê-lo! A razão não é necessariamente a falta de meios na base, mas muitas vezes a falta de determinação, resistência e disciplina. Se for este o seu caso, aqui ficam algumas orientações e os comportamentos a adotar para progredir no caminho da liberdade financeira.
A liberdade financeira pode ser definida de várias maneiras. Neste contexto, definimos como ter poupanças e recursos suficientes para viver o estilo de vida que deseja. E renove e aumente as suas poupanças e recursos independentemente de qualquer rendimento da sua ocupação. Em outras palavras, é conseguir fazer com que seu dinheiro trabalhe a seu favor e não contra você, ser totalmente livre na forma como você gasta seu tempo e faz suas escolhas de vida. Juros, dividendos de seus investimentos, receitas de aluguel e royalties; há muitas maneiras de fazer seu dinheiro trabalhar para você.
Como você gera esses fluxos financeiros? Esta liberdade e realização pessoal estão reservadas aos ricos? A resposta é não, embora seja evidente que estas pessoas começam com uma vantagem definitiva! Independentemente do seu nível de renda, você pode começar do seu jeito e gradualmente se aproximar da meta. É tudo uma questão de gastar e investir com sabedoria e estar ciente de que esta jornada requer verdadeiro esforço, disciplina e anos, até décadas, de paciência. Não existe uma receita milagrosa para lhe dar, mas alguns bons hábitos o ajudarão a manter o rumo ao longo do tempo.
- Uma visão com objetivos de curto e longo prazo
O que liberdade financeira significa para você? Um vago desejo de ter dinheiro suficiente não é suficiente. Você precisa ser capaz de definir metas específicas, sejam elas financeiras ou diretamente relacionadas ao seu estilo de vida. Por exemplo, você deve ser capaz de responder às seguintes perguntas: quanto dinheiro você tem disponível para levar qual estilo de vida, por quanto tempo e com base em quais fontes de renda recorrentes? Estabelecer um roteiro sem saber para onde quer chegar é impossível! Uma vez definido o destino, torna-se possível determinar as etapas intermediárias de curto e longo prazo.
- Gerencie seu orçamento como um bom pai
A liberdade financeira começa com o orçamento. Faça um orçamento familiar para entender melhor a sua situação atual e definir racionalmente os seus gastos. O primeiro objetivo é fazer com que suas receitas excedam suas despesas. Aqui, não podemos enfatizar o suficiente a necessidade de gerir os seus níveis de gastos e dívida. Você deve manter suas dívidas sob controle e limitá-las tanto quanto possível se quiser alcançar a liberdade financeira.
Determine o custo total das despesas fixas (aluguel, água, luz) e necessidades básicas (alimentação, higiene,…), que são consideradas intocáveis. Ao deduzir do seu orçamento, você obterá o valor disponível para economizar, saldar suas dívidas ou cuidar de si mesmo. Respeitar este orçamento irá protegê-lo da tentação e garantir que suas contas sejam pagas em dia. A disciplina financeira é a única maneira de se manter no caminho certo para atingir seus objetivos.
- Mantenha o controle de suas despesas.
Às vezes não é preciso muito para viver bem sem ficar sem nada. Embora permanecer dentro do seu orçamento seja o primeiro passo para a liberdade financeira, viver abaixo dele pode ajudá-lo a melhorar seus recursos. Especialmente quando seus recursos são limitados. Assumir o controle de suas finanças cortando gastos é uma forma eficaz de alcançar a liberdade financeira, independentemente do seu salário. Não se trata de viver um estilo de vida minimalista ou viver sem ele. Mas, em vez disso, faça pequenos ajustes separando o essencial (o que você precisa) do supérfluo (o que você deseja) ou comprando de segunda mão, por exemplo. Existem inúmeras pequenas maneiras de economizar dinheiro.
- Adote uma cultura de poupança
Existe uma regra de ouro para alcançar a liberdade financeira: pague primeiro a si mesmo! Com base no orçamento disponível, você primeiro retira uma parcela destinada à construção dessa autonomia financeira (via poupança, carteira de investimentos, etc.). Este ponto não contradiz o anterior; estabelece prioridades para os fundos disponíveis além das necessidades básicas.
O mais importante é dedicar consistentemente uma parte de seus recursos para alcançar sua visão. Idealmente, pelo menos 15-20% do seu orçamento deveriam ser dedicados a isto, se não mais. Se isso for demais, comece com o que é possível para você hoje. Depois de se pagar, pague suas dívidas no início do mês. Além disso, planeje sacar uma certa quantia de dinheiro para um fundo de emergência que lhe permitirá cobrir despesas inesperadas. Como você pode ver, o caminho para a independência financeira deixa pouco espaço para despesas acessórias.
- Cuide de você e de seus pertences.
Em muitos casos, a manutenção e conservação são mais baratas do que a substituição. Cuidar diariamente dos seus bens garante que eles durarão mais tempo. Assim, você evitará investimentos inesperados e às vezes caros. Essa abordagem também se aplica ao seu corpo. Visitas regulares ao seu médico ou dentista e algumas mudanças no seu estilo de vida (dieta mais saudável ou exercícios mais frequentes) irão salvá-lo de problemas de saúde a longo prazo.
- Aumente sua riqueza
Se você deu os primeiros passos descritos acima, você tem uma quantia crescente de dinheiro que agora precisará aumentar. Dado que as poupanças têm sido particularmente pouco lucrativas há vários anos, investir nos mercados, no imobiliário ou noutros locais é uma solução. Para encontrar uma abordagem que corresponda ao seu perfil e objetivos, é fundamental ser acompanhado por profissionais de finanças, direito, fiscalidade ou imobiliário.
Existem maneiras de aumentar sua renda enquanto espera que seu dinheiro renda o suficiente. Você pode alugar alguns de seus ativos em diferentes plataformas de compartilhamento ou lançar um empreendimento empreendedor além do seu trabalho. Você tem uma paixão (hobbies, arte, etc.)? Transforme-o em um projeto lucrativo e gere receita com royalties. Mais uma vez, aproveitar o conselho de um profissional pode ajudá-lo em sua abordagem e orientá-lo para as ferramentas adequadas.
- Coloque seu dinheiro para trabalhar.
Não basta um investimento que agregue valor! Por que? Para alcançar a liberdade financeira, você precisa fazer com que seu investimento funcione para você: renda de aluguel, dividendos e juros. Para que você possa investir essa renda extra e assim começar a crescer exponencialmente. Alcançar um crescimento significativo levará muito tempo, mas você estará quase lá quando começar. Esta é uma parte essencial da sua estratégia de investimento.
- Invista em você mesmo
Aprender e educar-se, adquirir novas habilidades e ganhar experiência é a chave para o sucesso. O conhecimento e o domínio são aliados poderosos na tomada de boas decisões, na escolha dos especialistas certos com quem trabalhar e no lidar com o inesperado.
