Uzun vadede çeşitlendirme, iyi bir yatırım getirisi elde etmenin en iyi yoludur. Bunu neden yapmanız gerekir? Ve bunu nasıl yaparsınız? MeDirect'te Kıdemli Ürün Yöneticisi olan Gilles Coens bize beş altın kuralını veriyor.
Düşük faiz oranları nedeniyle, tasarruf hesapları neredeyse hiç para kazandırmaz. Faiz oranından enflasyonu çıkarırsanız gerçek getiri negatif olabilir. Bu nedenle, Belçikalıların varlıklarının yaklaşık 20%'sini fonlara yatırmaları şaşırtıcı değildir; bu, çok fazla risk almadan genellikle cazip bir getiri elde etmelerini sağlar.
- Bir tasarruf rezervi ayırın
Her portföyün bir tasarruf rezervi olmalıdır. MeDirect'te Kıdemli Ürün Yöneticisi olan Gilles Coens, "Üç ila altı aylık maaşınıza eşdeğer bir paranız olmalı," diyor. "Bir sorun olması durumunda. İşinizi kaybetmeniz, bir hastalık veya gelirinizde bir düşüş gibi, bu rezervle ekstra maliyetleri karşılayabilmelisiniz. Likidite eksikliği ve potansiyel olarak elverişsiz fiyatlar nedeniyle bazı menkul kıymetlerinizi satmak zorunda kalırsanız bu utanç verici olur."
"Bu parayı geleneksel tasarruf hesaplarından daha fazla ödeme yapan tasarruf hesaplarına yatırın. Rezervinizi aşan miktarla daha iyi getiri elde etme umuduyla yatırım yapabilirsiniz."
- Yatırımlarınızı fonlar aracılığıyla çeşitlendirin
Gilles Coens, "Bütün yumurtalarınızı aynı sepete koymak, yani tüm varlıklarınızı tek yıldızlı bir hisse senedine veya görünüşte 'harika' bir fikre yatırmak iyi bir fikir değildir" diye uyarıyor.
“Fonlar, yatırım politikalarına göre varlıklarını diğer menkul kıymetlere dağıttıklarından, yüksek düzeyde çeşitlendirme sunarlar. Farklı varlık sınıflarına yatırım yapan fonları birleştirerek riskinizi daha da dağıtırsınız. Ve bazı varlık sınıflarının yükselirken diğerlerinin düşeceği çeşitlendirilmiş bir portföy elde edersiniz. Karma veya çok varlıklı bir fon, birkaç fona yatırım yapmak istemeyen yatırımcılar için bir çözüm olabilir. Bugün, Belçika'daki en popüler fonlar arasındadırlar.”
- Profesyonel bir yönetici seçin
Gilles Coens, "İyi çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmak istiyorsanız, kendinize yeterli zamanınız ve bilginiz, hisse senetleri, fonlar ve tahviller seçmek için doğru zihniyetiniz, analizleri gerçekleştirmek için bilgi birikiminiz ve kendinizi yeterince bilgilendirmek için araçlarınız olup olmadığını sorun" diye devam ediyor. "Dürüst olmak gerekirse, cevap genellikle 'hayır'dır."
“Fon yöneticileri gerekli araçlara, bilgi birikimine ve personele sahip profesyonellerdir. Kararlarını, her biri birkaç hisse senedini yakından takip eden bir analist ekibinin çalışmalarına dayanarak verirler. Kendilerine emanet edilen para, fonun türüne bağlı olarak hisse senetlerine, tahvillere, diğer finansal ürünlere veya ürünlerin bir kombinasyonuna yatırılır. Ve bunu önceden belirlenmiş bir amaçla yapar: Örneğin, riski azaltırken ve belirli sınırlar içinde kalırken bir kıyaslama endeksini geride bırakmak.”
- Uzun vadeyi hedefleyin
“Borsaya yatırım yapmak risksiz değildir. Temel ilkelerden biri, potansiyel olarak daha yüksek getirinin risk içermesidir. Getiriler garantili değildir ve yatırılan sermaye kaybedilebilir. Piyasalar dalgalanırsa, ortalama olarak her zaman pozitif hareket ederler. Uzun vadede, hisse senetleri ve tahvillerden oluşan bir portföy, nakit veya tasarruf hesabından daha fazla getiri sağlayacaktır. Gilles Coens, “Fonlara yatırım yapmak, spekülasyonun tam tersidir” diyor.
"Bu uzun vadeli trendden kar elde etmek için, borsada işler ters gittiğinde "güvenli oynamayı" bilmeniz gerekir. Ve bu ancak yatırım ufkunuz bir borsa döngüsünün ötesine uzanırsa başarılı olabilir. Sekiz yıl, asgari yatırım ufku olarak kabul edilir."
- Maliyetleri düşük tutun
"Profesyoneller bir yatırım fonunu yönetiyorsa, yönetim ücretleri aracılığıyla tazmin edilirler. Bu ücretler fondan fona değişir ve genellikle hisse senedi fonları için tahvil fonlarından daha yüksektir. Ayrıca, yöneticiler karar vermeden ve hesabınızdan borçlandırılmayan fonun değerinden düşmeden önce yatırımcıyla açıkça iletişim kurmalıdır. Bu ücretler, fonu hangi kurumun sattığından bağımsız olarak aynıdır."
“Öte yandan, giriş ve çıkış ücretlerini sınırlayabilirsiniz. MeDirect, şirketin sözleşmesel olarak bunları tahsil etmekle yükümlü olduğu sınırlı sayıda fon haricinde giriş veya çıkış ücreti talep etmez. Çoğu bankada, giriş ücreti yatırılan miktarın 3%'si kadar yüksek olabilir. 100 avroluk bir yatırım için 3% öderseniz, bu "kaybı" karşılamak için en az 3,1% getiri elde etmeniz gerekir.
