现状市场

如何分散投资?

从长远来看,多元化是获得良好投资回报的最佳方式。为什么你需要这样做?你该怎么做?MeDirect 高级产品经理 Gilles Coens 为我们提供了他的五条黄金法则。 

 

由于利率低,储蓄账户几乎赚不到钱。如果从利率中扣除通货膨胀,实际回报可能为负。因此,比利时人将约 20% 的资产投资于基金也就不足为奇了;这使他们能够享受通常很有吸引力的回报,而无需承担太多风险。 

 

  1. 留出储蓄储备金

每个投资组合都应该有储蓄储备。MeDirect 高级产品经理 Gilles Coens 表示:“你应该有相当于三到六个月薪水的储备。如果出现问题,比如失业、生病或收入下降,你应该能够用这笔储备来支付额外的费用。如果你因为缺乏流动性和可能以不利的价格出售部分证券,那将是一件令人遗憾的事。” 

 

“把这些钱存入储蓄账户,比传统储蓄账户回报更高。有了超出储备的金额,您就可以进行投资,希望获得更好的回报。” 

 

  1. 通过基金实现投资多元化

吉尔斯·科恩斯 (Gilles Coens) 警告称:“把所有的鸡蛋放在一个篮子里,即将所有资产投资于一只明星股票或一个看似‘绝妙’的想法,并不是一个好主意。” 

 

“由于基金根据其投资政策将资产分散到其他证券中,因此它们提供了高度的多样化。通过组合投资于不同资产类别的基金,您可以进一步分散风险。而且,您将获得一个多元化的投资组合,其中一些资产类别会上涨,而其他资产类别会下跌。混合或多资产基金可能是不想投资多只基金的投资者的解决方案。如今,它们是比利时最受欢迎的基金之一。” 

 

  1. 选择职业经理人

Gilles Coens 继续说道:“如果你想建立一个多元化的投资组合,那么你要问问自己是否有足够的时间和知识,是否有足够的心态来选择股票、基金和债券,是否有足够的知识来执行分析,是否有足够的工具来让自己充分了解情况。”“如果我们想诚实一点,答案往往是‘不’。” 

 

“基金经理是拥有必要手段、专业知识和人员的专业人士。他们根据一组分析师的工作做出决策,这些分析师每个都密切关注几只股票。根据基金的类型,委托给他们的资金将投资于股票、债券、其他金融产品或产品组合。这样做的目的是为了实现预定目标:例如,在降低风险并保持在一定限度内的同时超越基准。” 

 

  1. 着眼长远

“投资股市并非没有风险。基本原则之一是,任何潜在的高回报都涉及风险。回报无法保证,投资资本可能会损失。如果市场波动,平均而言,它们总是呈正向波动。从长远来看,股票和债券投资组合的收益将高于现金或储蓄账户。“投资基金与投机相反,”Gilles Coens 说。 

 

“要从这一长期趋势中获利,你需要能够在股市出现问题时‘稳扎稳打’。而这只有当你的投资期限超过一个股市周期时才能成功。八年被认为是最低投资期限。” 

 

  1. 降低成本

“如果专业人士管理投资基金,他们会通过管理费获得报酬。这些费用因基金而异,股票基金的费用通常高于债券基金。此外,经理在决定从基金价值中扣除费用之前必须与投资者进行明确沟通,这笔费用不会从您的账户中扣除。无论哪家机构销售该基金,这些费用都是相同的。” 

 

“另一方面,你可以限制入场费和退出费。MeDirect 不收取入场费或退出费,除非公司有合同义务收取有限数量的基金。在大多数银行,入场费可能高达投资金额的 3%。如果你为 100 欧元的投资支付 3%,你需要获得至少 3.1% 的回报才能弥补这一“损失”。 

 

 

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