現狀市場

如何分散投資?

從長遠來看,多元化是獲得良好投資回報的最佳途徑。為什麼需要這樣做?你怎麼做呢? MeDirect 的高級產品經理 Gilles Coens 為我們提供了他的五個黃金法則。 

 

由於利率低,儲蓄帳戶幾乎賺不到錢。如果從利率中扣除通貨膨脹,實際回報可能為負。因此,比利時人將其資產的約 20% 投資於基金也就不足為奇了;這使他們能夠在不承擔太多風險的情況下獲得誘人的回報。 

 

  1. 預留儲蓄準備金

儲蓄儲備應該成為每個投資組合的一部分。 「你的薪水應該相當於三到六個月的工資,」MeDirect 的高級產品經理 Gilles Coens 說。 “一旦出現問題。例如失業、疾病或收入下降,您應該能夠用這筆準備金來支付額外費用。如果您由於缺乏流動性而不得不以可能不利的價格出售部分證券,那將是一種恥辱。 

 

「將這筆錢存入比傳統儲蓄帳戶支付更多費用的儲蓄帳戶。超過你的儲備金的金額,你可以進行投資,希望獲得更好的回報。 

 

  1. 透過基金實現投資多元化

「把所有雞蛋放在一個籃子裡,即將所有資產投資於一星股票或一個看似『奇妙』的想法,並不是一個好主意,」吉爾斯·科恩斯警告。 

 

「由於基金根據其投資政策將資產分散到其他證券上,因此它們提供了高度的多元化。透過組合投資於不同資產類別的基金,您可以進一步分散風險。你會得到一個多元化的投資組合,其中一些資產類別會上漲,而另一些資產類別則會下跌。對於不想投資多個基金的投資者來說,混合或多資產基金可能是一個解決方案。如今,它們是比利時最受歡迎的基金之一。 

 

  1. 選擇職業經理人

「如果你想建立一個多元化的投資組合,問問自己是否有足夠的時間和知識,是否有正確的心態來選擇股票、基金和債券,是否有進行分析的專業知識,以及是否有足夠的工具來了解情況足夠了,」吉爾·科恩斯繼續說道。 “說實話,答案往往是‘不’。” 

 

「基金經理人是擁有必要手段、專業知識和人員的專業人士。他們根據分析師團隊的工作做出決定,每個分析師都密切關注幾隻股票。根據基金類型,委託給他們的資金將投資於股票、債券、其他金融產品或產品組合。它這樣做是有一個預定的目標:例如,在降低風險並保持在一定限度內的同時超越基準。 

 

  1. 著眼長遠

「投資股市並非沒有風險。其中一個基本原則是,任何潛在的更高回報都伴隨著風險。回報得不到保證,投資的資本可能會損失。如果市場波動,平均而言它們總是積極變化。從長遠來看,股票和債券投資組合的收益將高於現金或儲蓄帳戶。 「投資基金與投機相反,」吉爾斯·科恩斯說。 

 

「為了從這一長期趨勢中獲利,當股市出現問題時,你需要能夠『謹慎行事』。只有當您的投資期限超出一個股票市場週期時,這一目標才能成功。八年被認為是最低投資期間。 

 

  1. 降低成本

「如果專業人士管理投資基金,他們將透過管理費獲得補償。這些費用因基金而異,股票基金的費用通常高於債券基金。此外,管理人在決定並扣除基金價值之前必須與投資者進行明確溝通,該金額不會從您的帳戶中扣除。無論哪家機構出售該基金,這些費用都是相同的。 

 

「另一方面,你可以限制進入和退出費用。 MeDirect 不收取進入或退出費用,但公司根據合約有義務收取的有限數量的基金除外。在大多數銀行,入場費可高達投資金額的 3%。如果您投資 100 歐元支付 3%,那麼您需要獲得至少 3.1% 的回報來彌補這一「損失」。 

 

 

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