A lungo termine, la diversificazione è il modo migliore per ottenere un buon ritorno sull'investimento. Perché hai bisogno di farlo? E come si fa? Gilles Coens, Senior Product Manager di MeDirect, ci fornisce le sue cinque regole d'oro.
A causa dei tassi di interesse bassi, i conti di risparmio guadagnano a malapena. Il rendimento effettivo potrebbe essere negativo se si sottrae l'inflazione dal tasso di interesse. Non sorprende quindi che i belgi investano circa il 20% dei loro beni in fondi; questo permette loro di godere di un rendimento spesso interessante senza correre troppi rischi.
- Mettere da parte una riserva di risparmio
Una riserva di risparmio dovrebbe far parte di ogni portafoglio. "Dovresti avere l'equivalente di uno stipendio da tre a sei mesi", afferma Gilles Coens, Senior Product Manager di MeDirect. “In caso di problemi. Come la perdita di un lavoro, una malattia o un calo del reddito, dovresti essere in grado di coprire i costi aggiuntivi con questa riserva. Sarebbe un peccato se dovessi vendere alcuni dei tuoi titoli per mancanza di liquidità e a prezzi potenzialmente sfavorevoli”.
“Metti questi soldi in conti di risparmio che pagano di più rispetto ai tradizionali conti di risparmio. Con l'importo che supera la tua riserva, puoi investire nella speranza di ottenere rendimenti migliori".
- Diversifica i tuoi investimenti tramite i fondi
"Mettere tutte le uova nello stesso paniere, cioè investire tutti i tuoi beni in azioni a una stella o in un'idea apparentemente 'fantastica', non è una buona idea", avverte Gilles Coens.
“Poiché i fondi diffondono le loro attività su altri titoli in base alla loro politica di investimento, offrono un elevato livello di diversificazione. Dividi ulteriormente il tuo rischio combinando fondi che investono in diverse classi di attività. E ottieni un portafoglio diversificato in cui alcune classi di attività saliranno mentre altre scenderanno. Un fondo misto o multi-asset può essere una soluzione per gli investitori che non vogliono investire in più fondi. Oggi sono tra i fondi più popolari in Belgio”.
- Scegli un manager professionista
“Se vuoi costruire un portafoglio ben diversificato, chiediti se hai tempo e conoscenze sufficienti, la mentalità giusta per selezionare azioni, fondi e obbligazioni, il know-how per eseguire le analisi e gli strumenti per informarti sufficientemente”, continua Gilles Coens. "Se vogliamo essere onesti, la risposta è spesso 'no'".
“I gestori di fondi sono professionisti con i mezzi, il know-how e il personale necessari. Prendono le loro decisioni sulla base del lavoro di un team di analisti che seguono da vicino diversi titoli ciascuno. Il denaro loro affidato viene investito, a seconda del tipo di fondo, in azioni, obbligazioni, altri prodotti finanziari o una combinazione di prodotti. E lo fa con un obiettivo predeterminato: sovraperformare un benchmark riducendo il rischio e rimanendo entro determinati limiti, ad esempio".
- Obiettivo a lungo termine
“Investire in borsa non è privo di rischi. Tra le basi c'è che qualsiasi rendimento potenzialmente più alto comporta un rischio. I rendimenti non sono garantiti e il capitale investito può andare perso. Se i mercati oscillano, in media si muovono sempre positivamente. A lungo termine, un portafoglio di azioni e obbligazioni renderà più di contanti o di un conto di risparmio. "Investire in fondi è l'opposto di speculare", afferma Gilles Coens.
"Per trarre profitto da questa tendenza a lungo termine, devi essere in grado di "andare sul sicuro" quando le cose vanno male nel mercato azionario. E questo può avere successo solo se il tuo orizzonte di investimento si estende oltre un ciclo di mercato azionario. Otto anni sono considerati un orizzonte minimo di investimento”.
- Tieni bassi i costi
“Se i professionisti gestiscono un fondo di investimento, vengono compensati attraverso commissioni di gestione. Queste commissioni variano da fondo a fondo e sono spesso più elevate per i fondi azionari rispetto ai fondi obbligazionari. Inoltre, i gestori devono comunicare chiaramente all'investitore prima di decidere e detrarre dal valore del fondo, che non viene addebitato sul tuo conto. Queste commissioni sono le stesse indipendentemente dall'istituto che vende il fondo".
“D'altra parte, puoi limitare le commissioni di entrata e di uscita. MeDirect non addebita commissioni di entrata o di uscita, ad eccezione di un numero limitato di fondi in cui la società è contrattualmente obbligata ad addebitarle. Nella maggior parte delle banche, la quota d'ingresso può arrivare fino a 3% dell'importo investito. Se paghi 3% su un investimento di 100 euro, devi guadagnare un ritorno di almeno 3.1% per coprire questa “perdita”.
