Dalam jangka panjang, kepelbagaian adalah cara terbaik untuk mendapatkan pulangan pelaburan yang baik. Mengapa anda perlu melakukan ini? Dan bagaimana anda melakukannya? Gilles Coens, Pengurus Produk Kanan di MeDirect, memberi kita lima peraturan emasnya.
Oleh kerana kadar faedah yang rendah, akaun simpanan hampir tidak memperoleh sebarang wang. Pulangan sebenar mungkin negatif jika anda menolak inflasi daripada kadar faedah. Oleh itu, tidak menghairankan bahawa rakyat Belgium melabur kira-kira 20% aset mereka dalam dana; ini membolehkan mereka menikmati pulangan yang selalu menarik tanpa mengambil terlalu banyak risiko.
- Ketepikan rizab simpanan
Rizab simpanan harus menjadi sebahagian daripada setiap portfolio. “Anda sepatutnya mempunyai gaji yang setara dengan tiga hingga enam bulan,” kata Gilles Coens, Pengurus Produk Kanan di MeDirect. “Sekiranya berlaku masalah. Seperti kehilangan pekerjaan, sakit, atau penurunan pendapatan, anda sepatutnya dapat menampung kos tambahan dengan rizab ini. Adalah memalukan jika anda terpaksa menjual beberapa sekuriti anda kerana kekurangan kecairan dan pada harga yang mungkin tidak menguntungkan.”
“Letakkan wang ini dalam akaun simpanan yang membayar lebih daripada akaun simpanan tradisional. Dengan jumlah yang melebihi rizab anda, anda boleh melabur dengan harapan untuk memperoleh pulangan yang lebih baik.”
- Pelbagaikan pelaburan anda melalui dana
"Meletakkan semua telur anda dalam satu bakul, iaitu, melabur semua aset anda dalam saham satu bintang atau satu idea yang kelihatan 'hebat', bukanlah idea yang baik," amaran Gilles Coens.
“Memandangkan dana menyebarkan aset mereka ke atas sekuriti lain mengikut dasar pelaburan mereka, mereka menawarkan tahap kepelbagaian yang tinggi. Anda menyebarkan risiko anda lebih jauh dengan menggabungkan dana yang melabur dalam kelas aset yang berbeza. Dan anda mendapat portfolio terpelbagai di mana beberapa kelas aset akan naik manakala kelas lain turun. Dana campuran atau berbilang aset boleh menjadi penyelesaian untuk pelabur yang tidak mahu melabur dalam beberapa dana. Hari ini, mereka adalah antara dana paling popular di Belgium.”
- Pilih pengurus profesional
“Jika anda ingin membina portfolio yang terpelbagai dengan baik, tanya diri anda sama ada anda mempunyai masa dan pengetahuan yang mencukupi, pemikiran yang betul untuk memilih saham, dana dan bon, pengetahuan untuk melaksanakan analisis dan alat untuk memaklumkan diri anda. secukupnya,” Gilles Coens meneruskan. "Jika kita ingin jujur, jawapannya selalunya 'tidak'."
“Pengurus dana adalah profesional dengan cara, pengetahuan dan kakitangan yang diperlukan. Mereka membuat keputusan berdasarkan kerja pasukan penganalisis yang masing-masing mengikuti rapat beberapa saham. Wang yang diamanahkan kepada mereka dilaburkan, bergantung pada jenis dana, dalam saham, bon, produk kewangan lain, atau gabungan produk. Dan ia berbuat demikian dengan objektif yang telah ditetapkan: untuk mengatasi penanda aras sambil mengurangkan risiko dan kekal dalam had tertentu, sebagai contoh.
- Matlamat untuk jangka masa panjang
“Melabur dalam pasaran saham bukan tanpa risiko. Antara asasnya ialah sebarang pulangan yang berpotensi lebih tinggi melibatkan risiko. Pulangan tidak dijamin, dan modal yang dilaburkan boleh hilang. Jika pasaran turun naik, mereka sentiasa bergerak positif secara purata. Dalam jangka masa panjang, portfolio saham dan bon akan menghasilkan lebih daripada wang tunai atau akaun simpanan. "Melabur dalam dana adalah bertentangan dengan spekulasi," kata Gilles Coens.
“Untuk mendapat keuntungan daripada trend jangka panjang ini, anda perlu boleh “bermain selamat” apabila berlaku masalah dalam pasaran saham. Dan ini hanya boleh berjaya jika ufuk pelaburan anda melangkaui satu kitaran pasaran saham. Lapan tahun dianggap sebagai ufuk pelaburan minimum.”
- Kurangkan kos
“Jika profesional menguruskan dana pelaburan, mereka diberi pampasan melalui yuran pengurusan. Yuran ini berbeza-beza mengikut dana dan selalunya lebih tinggi untuk dana ekuiti daripada dana bon. Di samping itu, pengurus mesti berkomunikasi dengan jelas kepada pelabur sebelum membuat keputusan dan menolak daripada nilai dana, yang tidak didebitkan daripada akaun anda. Yuran ini adalah sama tanpa mengira institusi yang menjual dana itu.”
“Sebaliknya, anda boleh mengehadkan bayaran masuk dan keluar. MeDirect tidak mengenakan bayaran masuk atau keluar, kecuali untuk sejumlah dana yang terhad di mana syarikat diwajibkan secara kontrak untuk mengenakannya. Di kebanyakan bank, bayaran masuk boleh setinggi 3% daripada jumlah yang dilaburkan. Jika anda membayar 3% pada pelaburan sebanyak 100 euro, anda perlu memperoleh pulangan sekurang-kurangnya 3.1% untuk menampung "kerugian" ini.
