W dłuższej perspektywie dywersyfikacja jest najlepszym sposobem na uzyskanie dobrego zwrotu z inwestycji. Dlaczego musisz to zrobić? I jak się do tego zabrać? Gilles Coens, Senior Product Manager w MeDirect, podaje nam swoje pięć złotych zasad.
Ze względu na niskie stopy procentowe konta oszczędnościowe prawie w ogóle nie zarabiają. Rzeczywisty zwrot może być ujemny, jeśli odejmie się inflację od stopy procentowej. Nic więc dziwnego, że Belgowie inwestują w fundusze ok. 201 TP3 tys. swoich aktywów; pozwala im to cieszyć się często atrakcyjnym zwrotem bez podejmowania zbyt dużego ryzyka.
- Odłóż rezerwę oszczędnościową
Rezerwa oszczędnościowa powinna być częścią każdego portfela. „Powinieneś mieć równowartość trzy- do sześciomiesięcznej pensji” — mówi Gilles Coens, starszy kierownik produktu w MeDirect. „W razie problemów. Takie jak utrata pracy, choroba lub spadek dochodów, powinieneś być w stanie pokryć dodatkowe koszty z tej rezerwy. Byłoby szkoda, gdybyś musiał sprzedać część swoich papierów wartościowych z powodu braku płynności i po potencjalnie niekorzystnych cenach.”
„Umieść te pieniądze na kontach oszczędnościowych, które płacą więcej niż tradycyjne konta oszczędnościowe. Z kwotą, która przekracza twoją rezerwę, możesz zainwestować w nadziei na uzyskanie lepszych zwrotów”.
- Dywersyfikuj swoje inwestycje za pomocą funduszy
„Wkładanie wszystkich jaj do jednego koszyka, tj. inwestowanie wszystkich aktywów w jednogwiazdkowe akcje lub jeden pozornie „fantastyczny” pomysł, nie jest dobrym pomysłem” — ostrzega Gilles Coens.
„Ponieważ fundusze rozkładają swoje aktywa na inne papiery wartościowe zgodnie ze swoją polityką inwestycyjną, oferują wysoki poziom dywersyfikacji. Rozkładasz swoje ryzyko jeszcze bardziej, łącząc fundusze, które inwestują w różne klasy aktywów. Otrzymujesz zdywersyfikowany portfel, w którym niektóre klasy aktywów wzrosną, a inne spadną. Fundusz mieszany lub multiaktywowy może być rozwiązaniem dla inwestorów, którzy nie chcą inwestować w kilka funduszy. Dziś należą do najpopularniejszych funduszy w Belgii.”
- Wybierz profesjonalnego managera
„Jeśli chcesz zbudować dobrze zdywersyfikowany portfel, zadaj sobie pytanie, czy masz wystarczająco dużo czasu i wiedzy, odpowiednie nastawienie do wyboru akcji, funduszy i obligacji, know-how do przeprowadzania analiz oraz narzędzia do pozyskiwania informacji. wystarczająco” — kontynuuje Gilles Coens. „Jeśli chcemy być szczerzy, odpowiedź często brzmi „nie”.”
„Zarządzający funduszami to profesjonaliści dysponujący niezbędnymi środkami, know-how i personelem. Podejmują decyzje w oparciu o pracę zespołu analityków, z których każdy uważnie śledzi kilka akcji. Powierzone im pieniądze inwestowane są, w zależności od rodzaju funduszu, w akcje, obligacje, inne produkty finansowe lub kombinację produktów. I robi to w określonym z góry celu: na przykład przewyższyć benchmark przy jednoczesnym obniżeniu ryzyka i utrzymaniu się w określonych granicach”.
- Cel na dłuższą metę
„Inwestowanie na giełdzie nie jest pozbawione ryzyka. Jedną z podstaw jest to, że każdy potencjalnie wyższy zwrot wiąże się z ryzykiem. Zwroty nie są gwarantowane, a zainwestowany kapitał może zostać utracony. Jeśli rynki się wahają, średnio zawsze zmieniają się pozytywnie. W dłuższej perspektywie portfel akcji i obligacji przyniesie więcej niż gotówka czy konto oszczędnościowe. „Inwestowanie w fundusze jest przeciwieństwem spekulacji” — mówi Gilles Coens.
„Aby czerpać zyski z tego długoterminowego trendu, musisz być w stanie „grać bezpiecznie”, gdy coś pójdzie nie tak na giełdzie. A to może się powieść tylko wtedy, gdy twój horyzont inwestycyjny wykracza poza jeden cykl giełdowy. Osiem lat to minimalny horyzont inwestycyjny”.
- Utrzymuj koszty na niskim poziomie
„Jeśli profesjonaliści zarządzają funduszem inwestycyjnym, otrzymują wynagrodzenie w postaci opłat za zarządzanie. Opłaty te różnią się w zależności od funduszu i często są wyższe w przypadku funduszy akcji niż funduszy obligacji. Ponadto zarządzający muszą jasno komunikować się z inwestorem przed podjęciem decyzji i odliczeniem od wartości funduszu, który nie jest pobierany z konta. Opłaty te są takie same niezależnie od tego, która instytucja sprzedaje fundusz.”
„Z drugiej strony możesz ograniczyć opłaty za wejście i wyjście. MeDirect nie pobiera opłat za wejście lub wyjście, z wyjątkiem ograniczonej liczby funduszy, w przypadku których firma jest zobowiązana umową do ich pobierania. W większości banków opłata za wstęp może wynosić nawet 3% zainwestowanej kwoty. Jeśli zapłacisz 3% za inwestycję w wysokości 100 euro, musisz uzyskać zwrot w wysokości co najmniej 3,1%, aby pokryć tę „stratę”.
