Si vous lisez ceci, vous êtes un investisseur débutant à la recherche de divers conseils pour bien investir. Ce qui est déjà un bon début ! Mais, contrairement à de nombreux débutants, vous n'êtes pas tombé dans l'effet Dunning-Kruger (ou effet d'excès de confiance).
En effet, investir correctement quand on est débutant demande de l'humilité et, surtout, de connaître les principes de base de l'investissement. Diversification, rapport rendement-risque et choix d'investissements, nous partagerons toutes les informations que vous devez savoir sur l'investissement en tant que débutant !
En quoi consiste l'investissement ?
Avant de vous lancer et de mettre en place votre stratégie d'investissement, il est nécessaire d'apporter quelques précisions sémantiques pour éviter toute confusion. Investir, c'est mettre à disposition des ressources pour augmenter le stock de biens productifs. Ainsi, l'investissement consiste à apporter un capital (votre épargne) à des organismes (entreprises, collectivités, associations…) ou à des particuliers (financer les études de vos enfants, par exemple…). Cela leur permet de produire des biens ou des services. En retour, ces organisations vous reverseront une partie des bénéfices.
La différence entre consommation et investissement
En ce sens, l'investissement diffère de la consommation. Cette dernière vise simplement à subvenir à un besoin sans contribuer directement à la croissance de l'appareil productif (consommation et investissement restent étroitement interdépendants dans nos économies modernes).
Pour expliquer les choses simplement, imaginons que vous achetiez une voiture électrique. C'est une dépense de consommation si vous l'utilisez pour vos déplacements quotidiens. Par contre, si vous envisagez de devenir chauffeur de taxi, c'est un investissement puisque c'est votre capital productif pour assurer un service de transport de personnes. Cette distinction est fondamentale car vous risquez de faire des erreurs si vous confondez investissement et consommation. Gardez au moins ces deux concepts à l'esprit :
- En investissant intelligemment, vous pouvez devenir plus riche si vos investissements sont fructueux.
- En consommant, vous deviendrez inévitablement plus pauvre (mais cela n'est nécessaire que pour vous nourrir).
Qu'entend-on par « investissement intelligent » ? Un investissement considère la réalité que la seule croissance possible respectera l'environnement et le vivre ensemble. En d'autres termes, c'est un investissement qui prêche en faveur d'un avenir durable, seule source fiable de retour sur investissement à long terme. Ainsi, vous verrez que rentabilité et investissement socialement responsable sont loin d'être antinomiques !
Pourquoi la spéculation n'investit-elle pas ?
La spéculation est une opération financière visant à gagner de l'argent sur la fluctuation des prix du marché. C'est donc un pari sur la valeur de quelque chose dans le futur. Contrairement à l'investissement, il est possible de spéculer sur tout et n'importe quoi : montres de luxe, cartes Pokémon, crypto-monnaies, billets de concert, actions d'entreprises… Le gain du spéculateur est justifié par sa prise de risque sur le marché. Son travail consiste donc à prédire les tendances du marché pour en tirer profit.
Mais contrairement à l'image de vautour cupide que l'on voudrait donner au spéculateur, il est un élément vital de l'écosystème de l'investissement. Il accepte les risques de ceux qui ne veulent pas les prendre. En effet, certains entrepreneurs et investisseurs ne souhaitent pas voir le prix de leurs actifs varier dans le temps. Ils souscriront donc à des produits financiers (contrats à terme par exemple) dont la contrepartie sera assumée par des spéculateurs.
Quels sont les meilleurs investissements pour les débutants ?
Maintenant que nous avons couvert les bases de l'investissement, il est temps d'examiner les produits d'épargne adaptés aux débutants.
- Investir en bourse en tant que débutant : une bonne idée ?
De plus en plus de plateformes de trading voient le jour pour permettre aux particuliers d'investir sur les marchés financiers. Investir directement en bourse quand on est débutant est rarement une bonne idée en raison de la complexité et du temps nécessaire pour bien gérer l'allocation de son épargne.
Vous devrez vérifier chaque titre, mesurer les coefficients de corrélation entre eux pour assurer une diversification suffisante et évaluer la valorisation du prix avec les fondamentaux économiques. Bref, c'est un travail particulièrement chronophage pour un professionnel de l'investissement. Il est peu probable que vous obteniez un retour sur investissement suffisant sans que cela soit dû à la chance du débutant (cf. la théorie des marchés efficients).
- Livrets d'épargne et placements financiers sans risque
Lorsque l'on débute dans l'investissement, on a tendance à se tourner vers des produits d'investissement simples. Souvent en suivant les conseils de votre conseiller bancaire (qui est souvent plus un vendeur de produits financiers qu'un vrai conseiller d'ailleurs). Ce dernier proposera probablement des livrets d'épargne réglementés. Cependant, ces livrets souffrent d'un rendement trop faible pour compenser l'augmentation générale des prix (inflation), de sorte que la valeur réelle de votre épargne diminue au fil du temps.
- L'immobilier est-il un investissement adapté aux débutants ?
Comme vous le savez probablement, l'immobilier est l'investissement préféré des Américains. C'est une grande partie de sa tangibilité et du sentiment que les prix de l'immobilier ne font qu'augmenter ! De plus, la possibilité d'emprunter pour investir dans des actifs joue un rôle fondamental dans la rentabilité de ce type d'investissement. En effet, le prêt permet de démultiplier la rentabilité grâce au mécanisme de l'effet levier.
