Jika anda membaca ini, anda seorang pelabur pemula yang mencari pelbagai petua untuk melabur dengan baik. Yang sudah menjadi permulaan yang baik! Tetapi, tidak seperti kebanyakan pemula, anda tidak mengalami kesan Dunning-Kruger (atau kesan terlalu yakin).
Sesungguhnya, melabur dengan betul apabila anda seorang pemula memerlukan kerendahan hati dan, terutamanya, mengetahui prinsip asas pelaburan. Kepelbagaian, nisbah pulangan risiko dan pilihan pelaburan, kami akan berkongsi semua maklumat yang anda perlu tahu tentang pelaburan sebagai pemula!
Apakah yang terkandung dalam pelaburan?
Sebelum memulakan dan menetapkan strategi pelaburan anda, anda perlu membuat beberapa penjelasan semantik untuk mengelakkan kekeliruan. Melabur adalah menyediakan sumber untuk menambah stok barangan produktif. Oleh itu, pelaburan terdiri daripada menyediakan modal (simpanan anda) kepada organisasi (syarikat, komuniti, persatuan…) atau individu (membiayai pendidikan anak-anak anda, contohnya…). Ini membolehkan mereka menghasilkan barangan atau perkhidmatan. Sebagai balasan, organisasi ini akan memberi anda sebahagian daripada keuntungan.
Perbezaan antara penggunaan dan pelaburan
Dalam pengertian ini, pelaburan berbeza daripada penggunaan. Yang terakhir ini hanya bertujuan untuk menyediakan keperluan tanpa menyumbang secara langsung kepada pertumbuhan alat produktif (penggunaan dan pelaburan kekal saling bergantung rapat dalam ekonomi moden kita).
Untuk menerangkan perkara secara ringkas, mari kita bayangkan bahawa anda membeli kereta elektrik. Ia adalah perbelanjaan penggunaan jika anda menggunakannya untuk perjalanan harian anda. Sebaliknya, jika anda bercadang untuk menjadi pemandu teksi, ia adalah satu pelaburan kerana ia adalah modal produktif anda untuk menyediakan perkhidmatan pengangkutan penumpang. Perbezaan ini adalah asas kerana anda mungkin akan membuat kesilapan jika anda mengelirukan pelaburan dan penggunaan. Sekurang-kurangnya ingatlah dua konsep ini:
- Dengan melabur secara bijak, anda boleh menjadi lebih kaya jika pelaburan anda membuahkan hasil.
- Dengan memakan, anda pasti akan menjadi lebih miskin (tetapi ini hanya perlu untuk memberi makan kepada diri sendiri).
Apakah yang kami maksudkan dengan "pelaburan pintar"? Pelaburan mempertimbangkan realiti bahawa satu-satunya pertumbuhan yang mungkin akan menghormati alam sekitar dan cara kita hidup bersama. Dalam erti kata lain, ia adalah pelaburan yang memihak kepada masa depan yang mampan, satu-satunya sumber pulangan pelaburan jangka panjang yang boleh dipercayai. Oleh itu, anda akan melihat bahawa keuntungan dan pelaburan yang bertanggungjawab secara sosial adalah jauh daripada antinommik!
Mengapa spekulasi tidak melabur?
Spekulasi adalah operasi kewangan yang bertujuan untuk membuat wang pada turun naik harga pasaran. Oleh itu, ia adalah pertaruhan pada nilai sesuatu pada masa hadapan. Tidak seperti pelaburan, adalah mungkin untuk membuat spekulasi tentang apa sahaja dan segala-galanya: jam tangan mewah, kad Pokemon, mata wang kripto, tiket konsert, saham syarikat... Keuntungan spekulator adalah wajar dengan mengambil risiko di pasaran. Oleh itu, tugasnya adalah untuk meramalkan arah aliran pasaran untuk mendapat keuntungan daripadanya.
Tetapi bertentangan dengan imej burung nasar yang tamak yang ingin diberikan kepada spekulator, dia adalah elemen penting dalam ekosistem pelaburan. Dia menerima risiko mereka yang tidak mahu mengambilnya. Sememangnya, sesetengah usahawan dan pelabur tidak mahu melihat harga aset mereka berubah mengikut peredaran masa. Jadi mereka akan melanggan produk kewangan (kontrak niaga hadapan, contohnya) yang rakan niaganya akan diandaikan oleh spekulator.
Apakah pelaburan terbaik untuk pemula?
Memandangkan kita telah mempelajari asas-asas pelaburan, tiba masanya untuk melihat produk simpanan yang sesuai untuk pemula.
- Melabur dalam pasaran saham sebagai pemula: idea yang bagus?
Semakin banyak platform dagangan muncul untuk membolehkan individu melabur dalam pasaran kewangan. Melabur secara langsung dalam pasaran saham apabila anda seorang pemula jarang merupakan idea yang baik kerana kerumitan dan masa yang diperlukan untuk menguruskan peruntukan simpanan anda dengan betul.
Anda perlu menyemak setiap saham, mengukur pekali korelasi antara mereka untuk memastikan kepelbagaian yang mencukupi, dan menilai penilaian harga dengan asas ekonomi. Ringkasnya, ia adalah pekerjaan yang memakan masa terutamanya untuk profesional pelaburan. Tidak mungkin anda akan memperoleh pulangan yang mencukupi atas pelaburan anda tanpa ia disebabkan oleh nasib pemula (rujuk teori pasaran cekap).
- Buku simpanan dan pelaburan kewangan tanpa risiko
Apabila anda seorang pemula dalam pelaburan, anda cenderung untuk beralih kepada produk pelaburan yang mudah. Selalunya mengikut nasihat penasihat bank anda (yang selalunya lebih kepada jurujual produk kewangan daripada penasihat sebenar). Yang terakhir mungkin akan mencadangkan buku simpanan terkawal. Walau bagaimanapun, buku simpanan ini mengalami pulangan yang terlalu rendah untuk mengimbangi kenaikan harga umum (inflasi), jadi nilai sebenar simpanan anda berkurangan seiring dengan berlalunya masa.
- Adakah hartanah pelaburan yang sesuai untuk pemula?
Seperti yang anda ketahui, hartanah adalah pelaburan kegemaran rakyat Amerika. Ia adalah sebahagian besar daripada kewujudannya dan perasaan bahawa harga hartanah hanya akan naik! Selain itu, kemungkinan untuk meminjam untuk pelaburan aset memainkan peranan asas dalam keuntungan pelaburan jenis ini. Sesungguhnya, pinjaman itu memungkinkan untuk melipatgandakan keuntungan terima kasih kepada mekanisme leverage kesan.
