Jeśli to czytasz, jesteś początkującym inwestorem i szukasz różnych wskazówek, jak dobrze inwestować. Co już jest dobrym początkiem! Ale w przeciwieństwie do wielu początkujących, nie wpadłeś w efekt Dunninga-Krugera (lub efekt nadmiernej pewności siebie).
Rzeczywiście, prawidłowe inwestowanie, gdy jesteś początkującym, wymaga pokory, a zwłaszcza znajomości podstawowych zasad inwestowania. Dywersyfikacja, stosunek ryzyka do zwrotu i wybór inwestycji, podzielimy się wszystkimi informacjami, które musisz wiedzieć o inwestowaniu jako początkujący!
Na czym polega inwestowanie?
Zanim zaczniesz i skonfigurujesz swoją strategię inwestycyjną, konieczne jest dokonanie kilku semantycznych wyjaśnień, aby uniknąć nieporozumień. Inwestowanie to udostępnianie zasobów w celu zwiększenia zapasów dóbr produkcyjnych. Inwestycja polega więc na dostarczaniu kapitału (twych oszczędności) organizacjom (firmom, społecznościom, stowarzyszeniom…) lub osobom fizycznym (na przykład finansując edukację twoich dzieci…). Dzięki temu mogą wytwarzać towary lub usługi. W zamian te organizacje dadzą ci część zysków.
Różnica między konsumpcją a inwestycją
W tym sensie inwestycja różni się od konsumpcji. Ten ostatni ma po prostu na celu zaspokojenie potrzeb bez bezpośredniego przyczyniania się do wzrostu aparatu produkcyjnego (konsumpcja i inwestycje pozostają ściśle współzależne w naszych nowoczesnych gospodarkach).
Dla prostego wyjaśnienia wyobraźmy sobie, że kupujesz samochód elektryczny. Jest to wydatek konsumpcyjny, jeśli używasz go do codziennych dojazdów. Z drugiej strony, jeśli planujesz zostać taksówkarzem, jest to inwestycja, ponieważ Twoim kapitałem produkcyjnym jest świadczenie usług transportu pasażerskiego. To rozróżnienie jest fundamentalne, ponieważ prawdopodobnie popełnisz błędy, jeśli pomylisz inwestycje i konsumpcję. Przynajmniej miej na uwadze te dwie koncepcje:
- Inwestując inteligentnie, możesz się wzbogacić, jeśli Twoje inwestycje są owocne.
- Konsumując, nieuchronnie staniesz się biedniejszy (ale jest to konieczne tylko po to, by się wyżywić).
Co rozumiemy przez „inteligentną inwestycję”? Inwestycja uwzględnia rzeczywistość, że jedyny możliwy wzrost będzie szanował środowisko i sposób, w jaki żyjemy razem. Innymi słowy, jest to inwestycja propagująca zrównoważoną przyszłość, jedyne wiarygodne źródło długoterminowego zwrotu z inwestycji. W ten sposób zobaczysz, że rentowność i społecznie odpowiedzialne inwestycje są dalekie od antynomii!
Dlaczego spekulacje nie inwestują?
Spekulacja to operacja finansowa mająca na celu zarobienie pieniędzy na wahaniach cen rynkowych. Jest to zatem zakład na wartość czegoś w przyszłości. W przeciwieństwie do inwestowania, można spekulować na wszystkim: luksusowymi zegarkami, kartami Pokemon, kryptowalutami, biletami na koncerty, akcjami firm… Zysk spekulanta jest uzasadniony podejmowaniem ryzyka na rynku. Jego zadaniem jest zatem przewidywanie trendów rynkowych, aby czerpać z nich korzyści.
Ale w przeciwieństwie do wizerunku chciwego sępa, jaki chciałoby się podarować spekulantowi, jest on istotnym elementem ekosystemu inwestycyjnego. Akceptuje ryzyko tych, którzy nie chcą ich podejmować. Rzeczywiście, niektórzy przedsiębiorcy i inwestorzy nie chcą, aby ceny ich aktywów zmieniały się w czasie. Będą więc subskrybować produkty finansowe (na przykład kontrakty futures), których kontrahent zostanie przejęty przez spekulantów.
Jakie są najlepsze inwestycje dla początkujących?
Teraz, gdy omówiliśmy już podstawy inwestowania, czas przyjrzeć się produktom oszczędnościowym odpowiednim dla początkujących.
- Inwestowanie na giełdzie jako początkujący: dobry pomysł?
Coraz więcej platform transakcyjnych powstaje, aby umożliwić osobom fizycznym inwestowanie na rynkach finansowych. Inwestowanie bezpośrednio na giełdzie, gdy jesteś początkującym, rzadko jest dobrym pomysłem ze względu na złożoność i czas potrzebny do prawidłowego zarządzania alokacją oszczędności.
Będziesz musiał sprawdzić każdy zapas, zmierzyć współczynniki korelacji między nimi, aby zapewnić wystarczającą dywersyfikację i ocenić wycenę ceny z podstawami ekonomicznymi. Krótko mówiąc, jest to szczególnie czasochłonna praca dla profesjonalisty inwestycyjnego. Jest mało prawdopodobne, że uzyskasz wystarczający zwrot z inwestycji, jeśli nie będzie to zasługą szczęścia początkującego (por. teoria rynków efektywnych).
- Księgi oszczędnościowe i inwestycje finansowe bez ryzyka
Kiedy zaczynasz inwestować, masz tendencję do sięgania po proste produkty inwestycyjne. Często za radą swojego doradcy bankowego (który często jest bardziej sprzedawcą produktów finansowych niż prawdziwym doradcą). Ci ostatni prawdopodobnie zaproponują regulowane książeczki oszczędnościowe. Jednak te książeczki oszczędnościowe mają zbyt niski zwrot, aby zrekompensować ogólny wzrost cen (inflację), więc rzeczywista wartość Twoich oszczędności maleje w miarę upływu czasu.
- Czy nieruchomości to odpowiednia inwestycja dla początkujących?
Jak zapewne wiecie, nieruchomości to ulubiona inwestycja Amerykanów. To duża część jego namacalności i poczucia, że ceny nieruchomości tylko idą w górę! Co więcej, możliwość zaciągnięcia kredytu na inwestycje majątkowe odgrywa fundamentalną rolę w opłacalności tego typu inwestycji. Rzeczywiście, pożyczka umożliwia zwielokrotnienie rentowności dzięki mechanizmowi efektu dźwigni.
