Se você está lendo isso, você é um investidor iniciante procurando várias dicas sobre como investir bem. O que já é um bom começo! Mas, ao contrário de muitos iniciantes, você não caiu no efeito Dunning-Kruger (ou efeito de excesso de confiança).
De fato, investir corretamente quando você é iniciante requer humildade e, principalmente, conhecer os princípios básicos do investimento. Diversificação, relação risco-retorno e escolha de investimentos, compartilharemos todas as informações que você precisa saber sobre investir como iniciante!
Em que consiste investir?
Antes de começar e montar sua estratégia de investimento, é necessário fazer alguns esclarecimentos semânticos para evitar confusões. Investir é disponibilizar recursos para aumentar o estoque de bens produtivos. Assim, o investimento consiste em fornecer capital (suas poupanças) a organizações (empresas, comunidades, associações…) ou particulares (financiar a educação dos seus filhos, por exemplo…). Isso lhes permite produzir bens ou serviços. Em troca, essas organizações lhe darão uma parte dos lucros.
A diferença entre consumo e investimento
Nesse sentido, o investimento difere do consumo. Este último visa simplesmente suprir uma necessidade sem contribuir diretamente para o crescimento do aparelho produtivo (consumo e investimento permanecem estreitamente interdependentes em nossas economias modernas).
Para explicar as coisas de forma simples, vamos imaginar que você compra um carro elétrico. É uma despesa de consumo se você usá-lo para seu deslocamento diário. Por outro lado, se você pretende se tornar um taxista, é um investimento, pois é seu capital produtivo prestar um serviço de transporte de passageiros. Essa distinção é fundamental porque você provavelmente cometerá erros se confundir investimento e consumo. Tenha pelo menos estes dois conceitos em mente:
- Ao investir de forma inteligente, você pode ficar mais rico se seus investimentos forem frutíferos.
- Ao consumir, você inevitavelmente ficará mais pobre (mas isso é necessário apenas para se alimentar).
O que queremos dizer com “investimento inteligente”? Um investimento considera a realidade de que o único crescimento possível será o respeito ao meio ambiente e à forma como convivemos. Em outras palavras, é um investimento que prega a favor de um futuro sustentável, a única fonte confiável de retorno do investimento a longo prazo. Assim, você verá que rentabilidade e investimento socialmente responsável estão longe de ser antinômicos!
Por que a especulação não está investindo?
A especulação é uma operação financeira que visa ganhar dinheiro com a flutuação dos preços de mercado. Trata-se, portanto, de uma aposta no valor de algo no futuro. Ao contrário de investir, é possível especular sobre tudo e qualquer coisa: relógios de luxo, cartas Pokémon, criptomoedas, ingressos para shows, ações de empresas... O ganho do especulador é justificado por sua assunção de risco no mercado. Seu trabalho é, portanto, prever tendências de mercado para lucrar com elas.
Mas ao contrário da imagem de abutre ganancioso que se gostaria de dar ao especulador, ele é um elemento vital do ecossistema de investimentos. Ele aceita os riscos de quem não quer correr. De fato, alguns empresários e investidores não querem ver o preço de seus ativos variar ao longo do tempo. Assim, irão subscrever produtos financeiros (contratos de futuros, por exemplo) cuja contraparte será assumida pelos especuladores.
Quais são os melhores investimentos para iniciantes?
Agora que abordamos os fundamentos do investimento, é hora de analisar os produtos de poupança adequados para iniciantes.
- Investir no mercado de ações como iniciante: uma boa ideia?
Mais e mais plataformas de negociação estão surgindo para permitir que os indivíduos invistam nos mercados financeiros. Investir diretamente no mercado de ações quando você é iniciante raramente é uma boa ideia devido à complexidade e ao tempo necessário para gerenciar adequadamente a alocação de suas economias.
Você terá que verificar cada ação, medir os coeficientes de correlação entre elas para garantir uma diversificação suficiente e avaliar a valorização do preço com os fundamentos econômicos. Em suma, é um trabalho particularmente demorado para um profissional de investimentos. É improvável que você obtenha um retorno suficiente do seu investimento sem que seja devido à sorte de principiante (cf. a teoria dos mercados eficientes).
- Cadernetas de poupança e aplicações financeiras sem risco
Quando você é iniciante em investimentos, tende a recorrer a produtos de investimento simples. Muitas vezes seguindo o conselho de seu consultor bancário (que muitas vezes é mais um vendedor de produtos financeiros do que um consultor real, a propósito). Este último provavelmente irá propor cadernetas de poupança regulamentadas. No entanto, essas cadernetas de poupança sofrem com um retorno muito baixo para compensar o aumento geral dos preços (inflação), de modo que o valor real de suas economias diminui com o passar do tempo.
- O mercado imobiliário é um investimento adequado para iniciantes?
Como você provavelmente sabe, o setor imobiliário é o investimento favorito dos americanos. É uma grande parte de sua tangibilidade e a sensação de que os preços dos imóveis só estão subindo! Além disso, a possibilidade de empréstimo para investimento em ativos desempenha um papel fundamental na rentabilidade desse tipo de investimento. Com efeito, o empréstimo permite multiplicar a rentabilidade graças ao mecanismo de alavancagem do efeito.
