Ha ezt olvassa, kezdő befektető vagy, aki különféle tippeket keres a jó befektetéshez. Ami már jó kezdet! De sok kezdővel ellentétben Ön nem esett bele a Dunning-Kruger-effektusba (vagy a túlzott önbizalom-effektusba).
Valójában a helyes befektetéshez kezdőként alázatra és különösen a befektetés alapelveinek ismeretére van szükség. Diverzifikáció, kockázat-hozam arány, és a befektetések választéka, minden információt megosztunk, amit kezdőként befektetésről tudni kell!
Miből áll a befektetés?
Mielőtt elkezdené és felállítaná befektetési stratégiáját, a félreértések elkerülése érdekében néhány szemantikai pontosítást kell végeznie. Befektetni annyit jelent, mint erőforrásokat rendelkezésre bocsátani a termelő javak készletének növelésére. Így a befektetés abból áll, hogy tőkét (az Ön megtakarításait) biztosítják szervezetek (cégek, közösségek, egyesületek…) vagy magánszemélyek számára (például gyermekei oktatásának finanszírozása…). Ez lehetővé teszi számukra áruk vagy szolgáltatások előállítását. Cserébe ezek a szervezetek adják Önnek a nyereség egy részét.
A különbség a fogyasztás és a beruházás között
Ebben az értelemben a beruházás eltér a fogyasztástól. Ez utóbbi egyszerűen a szükségletek kielégítését célozza anélkül, hogy közvetlenül hozzájárulna a termelő apparátus növekedéséhez (modern gazdaságainkban a fogyasztás és a beruházás továbbra is szorosan egymásra utal).
Hogy egyszerűen elmagyarázzuk a dolgokat, képzeljük el, hogy vesz egy elektromos autót. Fogyasztási költséget jelent, ha napi ingázásra használja. Ha viszont azt tervezi, hogy taxisofőr lesz, az befektetés, hiszen az Ön termelőtőkéje a személyszállítási szolgáltatás nyújtása. Ez a megkülönböztetés alapvető, mert valószínűleg hibákat követ el, ha összekeveri a befektetést és a fogyasztást. Legalább ezt a két fogalmat tartsa szem előtt:
- Intelligens befektetéssel gazdagabbá válhat, ha befektetései eredményesek.
- Fogyasztásával óhatatlanul szegényebb leszel (de ez csak önmagad táplálásához szükséges).
Mit értünk „intelligens befektetés” alatt? Egy befektetés figyelembe veszi a valóságot, hogy az egyetlen lehetséges növekedés tiszteletben tartja a környezetet és azt, ahogyan együtt élünk. Más szóval, ez egy befektetés, amely a fenntartható jövő mellett hirdet, a befektetések hosszú távú megtérülésének egyetlen megbízható forrása. Így látni fogja, hogy a jövedelmezőség és a társadalmilag felelős befektetés korántsem antinómia!
Miért nem befektetés a spekuláció?
A spekuláció egy pénzügyi művelet, amelynek célja, hogy pénzt keressen a piaci áringadozással. Ezért ez egy fogadás valaminek a jövőbeni értékére. A befektetéssel ellentétben bármire és mindenre lehet spekulálni: luxusórákra, Pokemon kártyákra, kriptovalutákra, koncertjegyekre, cégrészvényekre… A spekuláns nyereségét a piaci kockázatvállalás indokolja. Feladata tehát az, hogy előre jelezze a piaci trendeket, hogy profitáljon belőlük.
De ellentétben a kapzsi keselyű képével, amelyet a spekulánsnak szeretne adni, ő a befektetési ökoszisztéma létfontosságú eleme. Elvállalja azok kockázatát, akik nem akarják vállalni. Valójában egyes vállalkozók és befektetők nem akarják, hogy eszközeik ára idővel változzon. Így olyan pénzügyi termékekre (például határidős szerződésekre) fognak előfizetni, amelyek partnerét a spekulánsok veszik át.
Melyek a legjobb befektetések kezdőknek?
Most, hogy áttekintettük a befektetés alapjait, ideje áttekinteni a kezdőknek megfelelő megtakarítási termékeket.
- Befektetni a tőzsdére kezdőként: jó ötlet?
Egyre több kereskedési platform jön létre, amelyek lehetővé teszik a magánszemélyek számára a pénzügyi piacokon történő befektetést. Kezdőként ritkán jó ötlet közvetlenül a tőzsdére fektetni a megtakarítások megfelelő felosztásának bonyolultsága és időigénye miatt.
Minden részvényt ellenőriznie kell, meg kell mérnie a köztük lévő korrelációs együtthatókat a megfelelő diverzifikáció érdekében, és fel kell mérnie az árfolyam értékelését a gazdasági fundamentumokkal. Röviden: ez egy befektetési szakember számára különösen időigényes munka. Nem valószínű, hogy elegendő megtérülést kap a befektetésein anélkül, hogy ez a kezdő szerencséjének köszönhető volna (vö. a hatékony piacok elméletével).
- Takarékkönyvek és kockázatmentes pénzügyi befektetések
Ha Ön kezdő a befektetésben, hajlamos az egyszerű befektetési termékek felé fordulni. Gyakran követi banki tanácsadója tanácsait (aki egyébként gyakran inkább pénzügyi termékértékesítő, mint igazi tanácsadó). Ez utóbbi valószínűleg szabályozott megtakarítási könyveket fog javasolni. Ezek a megtakarítási könyvek azonban túl alacsony hozamtól szenvednek ahhoz, hogy kompenzálják az általános áremelkedést (inflációt), így a megtakarítások tényleges értéke az idő múlásával csökken.
- Az ingatlan megfelelő befektetés kezdőknek?
Mint bizonyára tudja, az ingatlan az amerikaiak kedvenc befektetése. Ez nagyban hozzájárul a kézzelfoghatóságához és az az érzéshez, hogy az ingatlanárak csak emelkednek! Ezen túlmenően az eszközbefektetéshez szükséges hitelfelvételi lehetőség alapvető szerepet játszik az ilyen típusú befektetések jövedelmezőségében. A hitel ugyanis lehetővé teszi a jövedelmezőség megsokszorozását a hatásáttételek mechanizmusának köszönhetően.
