Si está leyendo esto, es un inversionista principiante que busca varios consejos para invertir bien. ¡Lo cual ya es un buen comienzo! Pero, a diferencia de muchos principiantes, no has caído en el efecto Dunning-Kruger (o efecto de exceso de confianza).
Efectivamente, invertir correctamente cuando se es principiante requiere humildad y, sobre todo, conocer los principios básicos de la inversión. Diversificación, relación riesgo-rendimiento y elección de inversiones, ¡compartiremos toda la información que necesita saber sobre cómo invertir como principiante!
¿En qué consiste invertir?
Antes de comenzar y configurar su estrategia de inversión, es necesario hacer algunas aclaraciones semánticas para evitar confusiones. Invertir es poner a disposición recursos para aumentar el stock de bienes productivos. Así, la inversión consiste en aportar capital (sus ahorros) a organizaciones (empresas, comunidades, asociaciones…) o particulares (financiar la educación de sus hijos, por ejemplo…). Esto les permite producir bienes o servicios. A cambio, estas organizaciones te darán una parte de las ganancias.
La diferencia entre consumo e inversión
En este sentido, la inversión difiere del consumo. Este último simplemente tiene como objetivo satisfacer una necesidad sin contribuir directamente al crecimiento del aparato productivo (el consumo y la inversión siguen siendo estrechamente interdependientes en nuestras economías modernas).
Para explicar las cosas de forma sencilla, imaginemos que compras un coche eléctrico. Es un gasto de consumo si lo usa para su viaje diario. Por otro lado, si piensas convertirte en taxista, es una inversión ya que es tu capital productivo para brindar un servicio de transporte de pasajeros. Esta distinción es fundamental porque probablemente cometerás errores si confundes inversión y consumo. Al menos ten en cuenta estos dos conceptos:
- Al invertir inteligentemente, puede enriquecerse si sus inversiones son fructíferas.
- Al consumir, inevitablemente te volverás más pobre (pero esto es necesario solo para alimentarte).
¿Qué entendemos por “inversión inteligente”? Una inversión considera la realidad de que el único crecimiento posible será el respeto al medio ambiente y la forma en que vivimos juntos. En otras palabras, es una inversión que predica a favor de un futuro sostenible, la única fuente confiable de retorno de la inversión a largo plazo. ¡Así, verás que la rentabilidad y la inversión socialmente responsable están lejos de ser antinómicas!
¿Por qué la especulación no invierte?
La especulación es una operación financiera que tiene como objetivo ganar dinero con la fluctuación del precio del mercado. Es, por tanto, una apuesta sobre el valor de algo en el futuro. A diferencia de invertir, es posible especular sobre cualquier cosa: relojes de lujo, tarjetas Pokémon, criptomonedas, entradas para conciertos, acciones de empresas... La ganancia del especulador se justifica por su asunción de riesgos en el mercado. Su trabajo es, por tanto, predecir las tendencias del mercado para beneficiarse de ellas.
Pero contrariamente a la imagen de buitre codicioso que se le quisiera dar al especulador, es un elemento vital del ecosistema inversor. Acepta los riesgos de quien no quiere correrlos. De hecho, algunos empresarios e inversores no quieren que el precio de sus activos varíe con el tiempo. Así suscribirán productos financieros (contratos de futuros, por ejemplo) cuya contrapartida será asumida por los especuladores.
¿Cuáles son las mejores inversiones para principiantes?
Ahora que hemos cubierto los aspectos básicos de la inversión, es hora de buscar productos de ahorro adecuados para principiantes.
- Invertir en bolsa como principiante: ¿una buena idea?
Están surgiendo cada vez más plataformas comerciales para permitir a las personas invertir en los mercados financieros. Invertir directamente en el mercado de valores cuando eres principiante rara vez es una buena idea debido a la complejidad y el tiempo necesarios para administrar adecuadamente la asignación de tus ahorros.
Deberá verificar cada acción, medir los coeficientes de correlación entre ellos para garantizar una diversificación suficiente y evaluar la valoración del precio con los fundamentos económicos. En resumen, es un trabajo particularmente lento para un profesional de la inversión. Es poco probable que obtenga un rendimiento suficiente de su inversión sin que se deba a la suerte del principiante (cf. la teoría de los mercados eficientes).
- Libretas de ahorro e inversiones financieras sin riesgo
Cuando es un principiante en la inversión, tiende a recurrir a productos de inversión simples. A menudo, siguiendo los consejos de su asesor bancario (que, por cierto, suele ser más un vendedor de productos financieros que un asesor real). Este último probablemente propondrá las libretas de ahorro reguladas. Sin embargo, estas libretas adolecen de una rentabilidad demasiado baja para compensar el aumento general de precios (inflación), por lo que el valor real de sus ahorros disminuye con el paso del tiempo.
- ¿Son los bienes raíces una inversión adecuada para principiantes?
Como probablemente sepa, los bienes raíces son la inversión favorita de los estadounidenses. ¡Es una gran parte de su tangibilidad y la sensación de que los precios inmobiliarios solo están subiendo! Además, la posibilidad de endeudarse para la inversión en activos juega un papel fundamental en la rentabilidad de este tipo de inversiones. En efecto, el préstamo permite multiplicar la rentabilidad gracias al mecanismo del efecto apalancamiento.
